Melhores cartões de crédito de cooperativas

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Melhores cartões de crédito de cooperativas
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No meu último post sobre PTAX, Spread, Mark-up e IOF, falamos sobre quanto os bancos cobram pelas compras em moeda estrangeira no cartão de crédito e concluímos que os melhores cartões para compras em moeda estrangeira são justamente os emitidos pelas cooperativas de crédito, já que essas não cobram spread no câmbio. Diante disso, resolvemos analisar para vocês quais os melhores cartões de crédito de cooperativas.

As cooperativas de crédito

Cooperativa de Crédito é uma associação de pessoas, que buscam através da ajuda mútua, sem fins lucrativos, uma melhor administração de seus recursos financeiros.

O objetivo da cooperativa de crédito é prestar assistência creditícia e a prestação de serviços de natureza bancária a seus associados com condições mais favoráveis.

No Brasil, as cooperativas de crédito são equiparadas às instituições financeiras (Lei nº 4.595/64) e seu funcionamento deve ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil. O Cooperativismo possui também legislação própria, a Lei 5.764/71 e a Lei Complementar 130/2009.

O Brasil figura atualmente como o 16º colocado neste ranking de volume de ativos administrados pelas cooperativas de crédito. As mais de 1.400 cooperativas existentes no Brasil administram ativos em torno de US$ 16 bilhões, oriundos de seus quase 4 milhões de associados.

A fatia de mercado das cooperativas de crédito é em torno de 3% do total do país. O cooperativismo de crédito é representado no Brasil pelos sistemas SICREDI, SICOOB, UNICRED, ANCOSOL e também por Cooperativas Independentes não ligadas a uma Confederação.

Em 2009, o Banco Central, por meio das circulares 3438 e 3457, permitiu às Cooperativas de Crédito tornarem-se titulares de Contas de Liquidação. Desta forma as Cooperativas passaram a compensar seus próprios cheques, boletos de cobrança bancária, bem como processar TEDs e DOCs, sem a necessidade de recorrer a bancos liquidantes. Hoje, cerca de cinquenta Cooperativas de Crédito já efetuam suas liquidações, diretamente ou através de suas centrais.

Fonte: Wikipedia

O spread no câmbio

Como tratamos nesse post,spread nada mais é do que o ágio que o seu banco aplica sobre a PTAX, para converter as suas compras de dólares americanos para reais brasileiros.

O importante a ser destacado é que nem todos os bancos aplicam spread sobre a PTAX, como é o caso das cooperativas, que são sem dúvida, as melhores emissoras para você ter um cartão de crédito para utilização no exterior – sob o aspecto exclusivamente financeiro.

No geral, o spread aplicado pelos bancos brasileiros varia de 1% a 6%.

No caso, Sicoob, Unicred e Uniprime, não cobram spread dos seus cooperados, enquanto Sicredi cobra 1% de spread, o que ainda é totalmente aceitável.

Importante: a conversão em pontos dos seus gastos no cartão de crédito, mesmo os realizados no Brasil, é baseada no dólar utilizado pelo emissor do cartão. Portanto, cartões de crédito que têm spread alto também geram menos pontos!

Salas Vip

Todos sabemos que os melhores cartões de crédito são os que oferecem acessos ilimitados e gratuitos aos lounges. No caso, os melhores cartões de crédito das cooperativas oferecem esses acessos por meio do LoungeKey.

O LoungeKey é um programa de acesso aos lounges (salas VIP), que oferece acesso à mais de 1.000 lounges ao redor do mundo. O programa pertece ao Collinson Group, a mesma empresa que administra o programa Priority Pass.

Confiram os melhores cartões de crédito das cooperativas nesse quesito:

  • Sicredi Mastercard Black (acesso ilimitado e gratuito para o portador e convidados);
  • Sicoob Merit Mastercard Black (acesso ilimitado e gratuito para o portador e convidados);
  • Unicred Visa Infinite e Mastercard Black (acesso ilimitado e gratuito para o portador e convidados);
  • Uniprime Mastercard Black (acesso ilimitado e gratuito para o portador, além de 3 convidados por visita).

Características dos cartões de crédito

Sicredi Mastercard Black

  • Pontuação: 2 pontos por dólar gasto no crédito
  • Anuidade: titular R$ 720 e adicional R$ 360
  • Isenção: varia de acordo com cada cooperativa. Em algumas a isenção é concedida mediante volume de gastos do cartão, em outras somente com investimentos feitos na cooperativa, enquanto outras não concedem isenção

Sicoob Merit Mastercard Black

  • Pontuação: 2,2 pontos por dólar gasto no crédito
  • Anuidade: titular R$ 1.080 e adicional gratuito
  • Isenção: varia de acordo com cada cooperativa. Em algumas a isenção é concedida mediante volume de gastos do cartão, em outras somente com investimentos feitos na cooperativa, enquanto outras não concedem isenção

Unicred Visa Infinite e Mastercard Black

  • Pontuação: 2,2 pontos por dólar gasto no crédito
  • Anuidade: varia de R$ 750 a R$ 1.400 de acordo com cada cooperativa
  • Isenção: varia de acordo com cada cooperativa. Em algumas a isenção é concedida mediante volume de gastos do cartão, em outras somente com investimentos feitos na cooperativa, enquanto outras não concedem isenção

Uniprime Mastercard Black

  • Pontuação: 2 pontos por dólar gasto no crédito; 0.7 ponto por dólar gasto no débito
  • Anuidade: titular R$ 720 e adicional R$ 360
  • Isenção: facilmente obtida ao gastar mensalmente 20% do limite de crédito. Se os gastos forem entre 10% a 19,9% do limite de crédito, o desconto na parcela da anuidade será de 50%. A Uniprime oferece ainda isenção da anuidade nos 6 primeiros meses após a aprovação do cartão

Parceria com a Livelo

A Uniprime permite há tempos a transferência dos pontos acumulados no cartão para a Livelo, o que é um ponto bastante positivo desse cartão.

Recentemente, a Sicoob também iniciou sua parceria com a Livelo, passando também a permitir a transferência dos pontos acumulados no seu programa para a Livelo, conforme divulgamos aqui.

Tome Nota

Como vocês puderam ver, para quem acumula pontos ou viaja para o exterior com frequência, um desses cartões de crédito de cooperativas será um excelente aliado do seu bolso.

Soma-se a isso o fato desses cartões oferecerem acessos ilimitados e gratuitos às salas vip por meio do programa LoungeKey, já que um acesso a um lounge pode fazer toda a diferença em uma conexão longa ou mesmo em uma conexão curta após um voo longo.

Poder tomar um banho nesses casos, se alimentar, descansar, usar internet de boa qualidade, trabalhar nos espaços dedicados a esse fim, deixar os filhos pequenos em um espaço kids, são benefícios fantásticos, principalmente em meio a uma viagem mais cansativa.

A possibilidade de transferência dos pontos acumulados para a Livelo, no caso da Uniprime e da Sicoob, também é um ponto bastante positivo.

Vocês já conheciam esses cartões de crédito?

O que vocês acharam?

Para Saber Mais

Neste link você pode acessar as nossas análises de cartões de crédito.

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Emissões com Milhas – Aqui cobrimos as emissões de passagens com milhas focados nos programas Smiles (GOL), LATAM Pass (LATAM), TudoAzul (Azul), Iberia Plus (Iberia), AAdvantage (American Airlines), Miles&Go (TAP), Executive Clube (British Airways), Life Miles (Avianca) e Miles&More (Grupo Lufthansa). Falamos também de como planejar e fazer emissões de passagens de volta ao mundo.

Programas de Fidelização – Este grupo aborda os programas de fidelidade brasileiros e incluem Smiles (GOL), LATAM Pass (LATAM), TudoAzul (Azul), Accor ALL, Livelo, iupp, Esfera e Stix. Aqui você tira dúvidas e aprende como maximizar o acúmulo de pontos e uso dos benefícios destes programas. Note que este grupo não fala sobre emissões de passagens.

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