O que é um cartão de crédito co-branded é uma das perguntas que sempre chegam até nós através de nossas mídias sociais. Neste artigo da série Beabá dos Pontos vamos responder a esta pergunta e também te ajudar a decidir se um cartão de crédito co-branded é para você.
Ainda que menos relevante nos últimos tempos devido à forte desvalorização do real, o cartão de crédito deveria continuar sendo uma peça fundamental na estratégia de acúmulo de pontos de todos os milheiros.
Mas, deveríamos ter em nossas carteiras um cartão de crédito institucional, co-branded ou ambos?
Aqui você encontra:
Cartão de Crédito Co-Branded
Se você observar, a grande maioria dos cartões de crédito levam duas marcas – a do banco ou instituição financeira emissor do plástico e a da bandeira que administra o cartão (Elo, Visa, Mastercard, American Express, etc.).
Já um cartão de crédito co-branded terá uma terceira marca na frente, por exemplo, a de um estabelecimento comercial, empresa prestadora de serviços ou empresa aérea.
Portanto, um cartão de crédito co-branded é o resultado de um acordo comercial entre um banco e uma empresa para lançar um cartão que também leve o seu nome. Normalmente, estes cartões oferecem benefícios extras aos clientes.
Pontos ou Cashback
Existem no mercado dois tipos de cartões co-branded – os que oferecem pontos e os que oferecem cashback (dinheiro de volta).
Nos cartões que oferecem pontos, os clientes irão acumular uma determinada quantidade de pontos por dólar gasto (ou equivalente em outras moedas). No entanto, existe um cartão co-branded em que o acúmulo de pontos é baseado em real e não em dólar, que é o cartão Pão de Açúcar Mais e falaremos dele mais abaixo.
Já os cartões que oferecem cashback, retornam para o cliente um percentual sobre o valor gasto nas compras do dia-a-dia. Dependendo do cartão, o cashback é usado para abater parte do valor da fatura ou pode ser depositado na conta corrente do cliente.
Benefícios do Cartão de Crédito Co-Branded
No cartão de crédito co-branded você terá dois tipos de benefícios. Primeiro, são os benefícios regularmente oferecidos pelo banco e pela administradora do cartão de crédito e depois os benefícios da loja ou empresa aérea que está oferecendo o cartão.
Por exemplo, para o cartão de crédito co-branded Azul Itaú Visa Infinite, o cliente tem todos os benefícios que o Itaú e a Visa oferece aos portadores dos cartões Visa Infinite, mais um pacote de benefícios específicos que são oferecidos pela Azul aos seus clientes.
Portanto, os benefícios de um cartão co-branded irão variar de acordo com a empresa emissora do cartão. Isto é, o cartão LATAM Pass Visa Infinite tem benefícios diferentes do cartão Azul Itaú Visa Infinite, pois as duas empresas aéreas oferecem benefícios diferentes aos seus portadores.
Por último, no caso dos cartões emitidos por grandes varejistas e que oferecem cashback, normalmente os clientes também têm condições especiais nas compras. Isto é, podem dividi-las em um número maior de parcelas sem juros.
Desvantagens do Cartão de Crédito Co-Branded
Levando-se em consideração a dinâmica do mercado de pontos e milhas no Brasil, a principal desvantagem do cartão de crédito co-branded está no acúmulo de pontos.
Isso decorre do fato de que todo ponto acumulado num cartão co-branded vai automaticamente para o programa de relacionamento da empresa emissora do cartão. Por exemplo, todos os pontos acumulados com o cartão GOL Smiles são creditados na conta do cliente na Smiles.
Mas por que isso é uma desvantagem? Com o cartão co-branded perde-se a chance de participar das promoções de transferência de ponto, cujos bônus têm regularmente chegado a 100%.
Além disso, com o cartão co-branded perde-se também a mobilidade. Ou seja, mesmo se a sua estratégia de acúmulo de pontos mude ao longo do ano, você continuará ligado a um programa de relacionamento que talvez não seja o melhor para as suas necessidades naquele momento.
Principais Cartões de Crédito Co-Branded
Existe uma grande variedade de cartões de crédito co-branded no Brasil, tanto para o acúmulo de pontos, quanto para cashback. Porém, neste artigo, focaremos apenas nos principais cartões co-branded que acumulam pontos em empresas aéreas.
Especificamente, falaremos dos cartões ligados aos seguintes programas:
TudoAzul
LATAM Pass
Smiles
Pão de Açúcar Mais
Embora não abordaremos neste artigo, dentre os programas aéreos há ainda o cartão co-branded AAdvantage, que pertence ao programa de milhagens AAdvantage da American Airlines e é emitido no Brasil pelo banco Santander.
Azul Itaucard
Cartões Disponíveis
Os cartões de crédito co-branded da Azul são emitidos na bandeira Visa pelo Banco Itaú, nas versões Internacional, Gold, Platinum e Infinite.
Confiram os valores das anuidades de cada um deles:
- Internacional – R$ 324 (grátis gastando R$ 1 mil por fatura)
- Gold – R$ 438 (grátis gastando R$ 2 mil por fatura)
- Platinum – R$ 616 (grátis gastando R$ 4 mil por fatura)
- Infinite – R$ 1.200 (grátis gastando R$ 20 mil por fatura)
As anuidades são divididas em 12 parcelas mensais, que podem ser isentadas mês a mês mediante a média de gastos descrita acima, certo que o gasto de 50% dessa média reduz em 50% o valor da parcela mensal.
Você pode ler todos os detalhes sobre os cartões Azul Itaucard neste artigo.
Acúmulo de Pontos
Para o cartão Visa Infinite temos:
- 60 mil pontos bônus, mantendo o gasto de R$ 20 mil por fatura durante os 3 primeiros meses.
- 3 pontos por dólar gasto (3,5 pontos para compras em moeda estrangeira).
Para o cartão Visa Platinum temos:
- 12 mil Pontos bônus mantendo o gasto de R$ 4 mil por fatura durante os 3 primeiros meses
- 2,2 pontos por dólar gasto (2,6 pontos para compras na Azul)
Para o cartão Visa Gold temos:
- 6 mil Pontos bônus mantendo o gasto de R$ 2 mil por fatura durante os 3 primeiros meses
- 1,7 ponto por dólar gasto (2 pontos para compras na Azul)
Para o cartão Visa Internacional temos:
- 3 mil Pontos bônus mantendo o gasto de R$ 1 mil por fatura durante os 3 primeiros meses
- 1,4 ponto por dólar gasto (1,5 ponto para compras na Azul)
GOL Smiles
Cartões Disponíveis
Os cartões GOL Smiles são emitidos na bandeira Visa e pelos seguintes bancos: Banco do Brasil, Bradesco e Santander, nas versões Internacional, Gold, Platinum e Infinite.
Vale notar que esses cartões não oferecem política de descontos na anuidade por meio de média de gastos.
Veja abaixo as mensalidades de cada um deles:
Banco do Brasil
- Internacional – R$ 312
- Gold – R$ 354
- Platinum – R$ 504
- Infinite – R$ 1.092
Bradesco
- Internacional – R$ 312
- Gold – R$ 428
- Platinum – R$ 576
- Infinite – R$ 1.188
Santander
- Internacional – R$ 312
- Gold – R$ 390
- Platinum – R$ 504
- Infinite – R$ 1.134
Neste link você pode conferir todos os detalhes sobre os cartões GOL Smiles.
Acúmulo de Pontos
Cartão Visa Infinite
Clientes Smiles acumulam 2,2 milhas direto na sua conta Smiles a cada US$ 1 gasto, e recebe bônus de 15.000 milhas na aquisição do cartão e 5.000 milhas na renovação.
Clientes com Clube Smiles ativo acumulam 4 milhas direto na sua conta Smiles a cada US$ 1 gasto, e recebe bônus de 20.000 milhas na aquisição do cartão e 7.000 milhas na renovação.
Cartão Visa Platinum
Clientes Smiles acumulam 2 milhas direto na sua conta Smiles a cada US$ 1 gasto, e recebe bônus de 10.000 milhas na aquisição do cartão e 3.000 milhas na renovação.
Clientes com Clube Smiles ativo acumulam 3 milhas direto na sua conta Smiles a cada US$ 1 gasto, e recebe bônus de 15.000 milhas na aquisição do cartão e 4.000 milhas na renovação.
Cartão Visa Gold
Clientes Smiles acumulam 1,5 milhas direto na sua conta Smiles a cada US$ 1 gasto, e recebe bônus de 5.000 milhas na aquisição do cartão e 2.000 milhas na renovação.
Clientes com Clube Smiles ativo acumulam 2,5 milhas direto na sua conta Smiles a cada US$ 1 gasto, e recebe bônus de 7.500 milhas na aquisição do cartão e 3.000 milhas na renovação.
Cartão Visa Internacional
Clientes Smiles acumulam 1,35 milhas direto na sua conta Smiles a cada US$ 1 gasto, e recebe bônus de 2.000 milhas na aquisição do cartão e 1.000 milhas na renovação.
Clientes com Clube Smiles ativo acumulam 2 milhas direto na sua conta Smiles a cada US$ 1 gasto, e recebe bônus de 3.000 milhas na aquisição do cartão e 2.000 milhas na renovação.
LATAM Pass
Cartões Disponíveis
Os cartões de crédito co-branded da Latam Pass são emitidos nas bandeiras Visa e Mastercard pelo Banco Itaú, nas versões Internacional, Gold, Platinum e Infinite/Black.
Confiram os valores das anuidades de cada um deles:
- Internacional – R$ 324 (grátis gastando R$ 1 mil por fatura)
- Gold – R$ 438 (grátis gastando R$ 2 mil por fatura)
- Platinum – R$ 616 (grátis gastando R$ 4 mil por fatura)
- Infinite/Black – R$ 1.200 (grátis gastando R$ 20 mil por fatura)
As anuidades são divididas em 12 parcelas mensais, que podem ser isentadas mês a mês mediante a média de gastos descrita acima, certo que o gasto de 50% dessa média reduz em 50% o valor da parcela mensal.
Clicando aqui você encontra maiores informações sobre cada um desses cartões.
Acúmulo de Pontos
Visa Infinite e Mastercard Black
- 20 mil Pontos bônus, mantendo o gasto de R$ 20 mil por fatura durante os 3 primeiros meses
- 2,5 pontos por dólar gasto (3,5 pontos para compras em moeda estrangeira)
Cartão Platinum
- 8 mil Pontos bônus mantendo o gasto de R$ 4 mil por fatura durante os 3 primeiros meses
- 2 pontos por dólar gasto
Cartão Gold
- 2 mil Pontos bônus mantendo o gasto de R$ 2 mil por fatura durante os 3 primeiros meses
- 1,6 pontos por dólar gasto
Cartão Internacional
- 1,3 pontos por dólar gasto
Pão de Açúcar Mais
O cartão co-branded Itaú Pão de Açúcar Mais, comumente conhecido como PDA, é um caso a parte, pois embora não esteja ligado a nenhuma empresa aérea, é provavelmente o melhor cartão co-branded do Brasil já que, como dito acima, acumula 1 ponto por real gasto em todas as compras.
O cartão, que agora é emitido pela bandeira Visa, vem nas versões Internacional, Gold e Platinum. Na versão Internacional não há cobrança de anuidade, porém os clientes não acumulam pontos. Já o cartão Gold tem anuidade de R$450,00 e o Platinum de R$650,00.
Quando o assunto é transferência de pontos, os clientes podem mandar os seus pontos para Smiles, LATAM Pass e TudoAzul.
No cartão Gold, 1 ponto no PDA vale 1 ponto no TudoAzul e 0,77 na Smiles e LATAM Pass. Já o Platinum oferece 1 ponto no TudoAzul e 0,88 na Smiles e LATAM Pass.
Aqui você pode ler o nosso review do cartão Platinum e aqui do Gold.
A Escolha do Cartão Co-Branded
Considerando-se os cartões LATAM Pass, TudoAzul e Smiles a escolha entre eles deve levar em conta qual empresa aérea você usa com mais frequência.
Se você é um passageiro frequente da GOL, definitivamente o cartão co-branded GOL Smiles deve ser a sua primeira opção, pois com ele você terá benefícios adicionais ao voar GOL. Os benefícios vão desde acesso a lounge até marcação de assento sem custo.
Independente de qual cartão co-branded ligado a empresas aéreas você tenha, é fato que o cartão Pão de Açúcar Mais deva fazer parte da sua estratégia devido ao generoso acúmulo de pontos. Além disso, é importante frisar que na versão Platinum não há incidência de spread (ágio) em compras internacionais.
Quando Solicitar um Cartão Co-Branded
As empresas aéreas e os bancos emissores costumam, de tempos em tempos, fazer promoções para novas solicitações dos cartões co-branded.
Normalmente, são oferecidos bônus de adesão turbinados e/ou desconto na anuidade associado a um gasto mínimo com o cartão nos primeiros meses. Além disso, também há casos onde são oferecidos pontuações maiores nos primeiros meses de uso do cartão.
Portanto, se você tem interesse em solicitar um cartão co-branded, o ideal é ficar atento às promoções para então pedir o seu. Mas, veja que no caso do Pão de Açúcar Mais, nunca tivemos nenhuma promoção de adesão.
Para finalizar, note que a solicitação de qualquer cartão de crédito co-branded passa pelos mesmos critérios de avaliação que um cartão institucional passaria e isso é responsabilidade do banco emissor.
Melhor Cartão Co-Branded Atualmente
Como eu disse acima, a escolha do cartão co-branded ligado a empresas aéreas vai depender de qual cia você usa com mais frequência.
Porém, se compararmos os cartões co-branded GOL Smiles, LATAM Pass e TudoAzul pelo conjunto de benefícios oferecidos, é consenso entre a comunidade milheira que o Azul Itaú Visa Infinite é o melhor cartão co-branded disponível no mercado atualmente. Isso se deve, dentre outros fatores, ao companion pass e os vouchers de upgrade oferecidos aos clientes.
Para saber mais sobre os benefícios do cartão, sugerimos a leitura deste artigo.
Tome Nota
Cartões de crédito co-branded devem ser vistos mais como formas de se ter benefícios extras nas empresas aéreas, do que como estratégias para se acelerar os acúmulo de pontos.
Por melhor que seja um cartão de crédito co-branded, os cartões institucionais dos bancos ainda são as melhores opções devido à flexibilidade que eles oferecem de se mandar pontos para diferentes programas aéreos através das promoções de transferências bonificadas.
Para Saber Mais
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