Hoje vamos falar da VirtusPay, uma fintech criada em 2017 com o objetivo de facilitar o parcelamento de compras on line, especialmente para a população com acesso restrito a crédito, em especial os desbancarizados e aqueles que não possuem cartões de crédito.
Vamos lá conferir os detalhes do VirtusPay!
Aqui você encontra:
Criação do VirtusPay
Se de um lado existem milhões de pessoas sem acesso a crédito bancário, do outro existem muitas pessoas com limites de crédito ociosos nos cartões de crédito. Para ajudar ambos os lados, Gustavo Câmara, um dos fundadores do aplicativo 99, criou a startup VirtusPay a partir de uma ideia que já praticava anteriormente: emprestar o limite do seu cartão de crédito para sua irmã fazer compras pela internet.
Após a criação da startup, passaram por uma aceleração na Startup Farm, uma instituição que não somente fornece dinheiro, mas uma cadeia de outros recursos do ecossistema que são de suma importância para fazer uma startup crescer de maneira acelerada.
Na sequência, participaram do programa global de inovação Visa Everywhere Initiative e também do BTG Pactual boosLAB, um programa de potencialização para startups de alto crescimento.
Por fim, com o aporte recebido dos fundos de investimentos Vox Capital e Kviv Ventures, eles puderam aumentar investimentos em marketing, ferramentas e infraestrutura, conseguindo aumentar o número de clientes, de limites de crédito captados e de operações de crédito.
Como Funciona – Na Visão do Necessitado de Crédito
Para aquela pessoa que não possui cartão de crédito nem linhas de financiamento junto aos bancos, é possível parcelar suas compras em até 15 vezes com o app VirtusPay, disponível apenas para o sistema Android. Para isto:
- Basta comprar em qualquer uma das dezenas de lojas aceitas (basta clicar aqui e consultar em Lojas Aceitas, quase todas as principais lojas on line estão lá), optando pela forma de pagamento boleto ou Pix.
- No app VirtusPay, seguir as instruções para iniciar a análise de crédito e, caso seja aprovado, basta efetuar o pagamento para concluir o pedido na loja.
Também possui a opção de comprar diretamente nas lojas parceiras, onde já constará a forma de pagamento “Boleto Parcelado VirtusPay” e seguir as instruções do app.
Bom, mas acredito que o interesse da maior parte dos leitores do Pontos pra Voar não seja pelo pagamento parcelado com boleto, não é mesmo? Então vamos ao que interessa!
Como Funciona – Na visão do Emprestador de Limite do Cartão
Se você é aquele que está com o cartão de crédito ocioso desde o fim das transferências gratuitas no iti, Mercado Pago, Ame Digital… (uma pausa para este editor enxugar as lágrimas) e precisa gastar no cartão de crédito para isentar a anuidade e/ou acumular milhas, então clique na opção “Oferecer Limite” na tela inicial
E como funciona?
Basicamente é isso acima: crie sua conta, cadastre o seu cartão e estabeleça o limite máximo mensal que você irá emprestar para a VirtusPay. Eles irão validar o cartão (com um valor até R$10 que você precisará confirmar em até 48 horas) e pronto! Seu limite estará à disposição para utilização.
Clicando em Home, você consegue acompanhar qual foi o total que você cedeu de limite, quando já foi utilizado, quanto ainda está disponível e o total de cartões cadastrados.
Como o Seu Limite de Crédito Será Utilizado
Depois de entenderem qual o intuito do VirtusPay, jamais espere que seu limite seja utilizado à vista ou em poucas parcelas. Pelo meu histórico, a utilização de minhas cessões de limite tem sido feita em 12 vezes, ou seja, o limite emprestado ficará utilizado integralmente e será liberado 1/12 por mês.
Então, muita atenção: se seu intuito é, por exemplo, isentar a mensalidade do cartão com gastos de R$5.000 e tem um limite de R$24.000, emprestá-lo em sua totalidade significa que você terá 12 faturas de R$2.000, sendo que nas duas primeiras sequer conseguirá atingir os R$5.000 por falta de limite! Faça a estratégia correta, por favor.
Como Recebo o Pagamento do Limite Cedido
Você precisa informar seus dados bancários junto à VirtusPay, que efetuará um depósito no valor da parcela (R$2.000, no exemplo anterior) normalmente um dia antes do vencimento da fatura.
Utilizo a VirtusPay desde o início deste ano, e posso afirmar que até o momento todas as parcelas foram honradas rigorosamente na véspera do vencimento da fatura.
Os Riscos de Emprestar o Limite de Crédito
O maior risco que vejo, que é de o comprador do produto utilizando o limite do seu cartão de crédito não honrar o pagamento mensal para a VirtusPay, não existe, já que ela assume o risco de crédito do tomador, então isso nos deixa mais tranquilos.
O grande risco é caso ela tenha sua situação econômico-financeira deteriorada e vá à falência. Daí o prejuízo será integralmente seu, que terá que honrar as parcelas restantes da compra sem receber mais nenhum depósito.
Outro risco, que não vejo ninguém comentar, é como ficará seu endividamento junto ao Sistema Financeiro, visto que todas as instituições financeiras onde você solicitar um empréstimo ou um cartão de crédito irão consultar seu endividamento total e esse limite emprestado para a VirtusPay poderá pesar contra você.
Aliás, para quem ainda não conhece o Registrato, é uma ferramenta poderosa oferecida pelo Banco Central e disponível para todos os clientes avaliarem como anda a sua imagem junto ao SFN.
Já tive conhecimento de diversas pessoas que sequer tinham conhecimento do sistema e, ao efetuarem o cadastro e consulta, descobriram contas indevidas abertas em seu nome, dívidas em atraso e até prejuízos, que praticamente acabam com qualquer possibilidade de você conseguir aquele financiamento ou o cartão de crédito tão desejado.
Benefício Final – Caso Tudo dê Certo
Digamos que você emprestou um limite de R$10.000 do seu cartão de crédito para a VirtusPay, que o reembolsará em 12 parcelas de R$833,33. E que seu cartão de crédito pontue 2,0 pontos por dólar (cotação do banco = R$5,80).
Ao final desses doze meses, você irá receber cerca de 3.500 pontos, algo em torno de R$140. Se empresar R$50.000 do limite, ganho de R$700.
Então, não fique muito animado achando que ele poderá substituir algum desses aplicativos. Precisaria emprestar no mínimo R$100.000 para equiparar com o resultado que vinha tendo com um cartão Pão de Açúcar Platinum no iti, por exemplo.
Histórico da VirtusPay
Antes de experimentar qualquer tipo de produto que ainda não conheço, gosto muito de consultar o site Reclame Aqui, para avaliar a quantidade de reclamações, se a empresa costuma respondê-las, se os clientes gostaram do atendimento, etc.
E nesse caso a VirtusPay apresenta um histórico bastante favorável, como vocês podem verificar a seguir:
Tome Nota
Prezados leitores, este post tem o intuito de mostrar como funciona o VirtusPay, e apresentar seus riscos e benefícios para que você tome a decisão acertada.
Assim como no post que escrevi mês passado sobre a Monis, o VirtusPay é mais uma opção disponível para geração de pontos/milhas a custo zero.
Como comparativo, se você optar por investir R$1.000 por semana na Monis, ao final de um ano conseguirá gastar R$52.000, que gerariam quase 18 mil pontos no seu programa do cartão de crédito, algo como R$720. Será que vale a pena o risco, caros leitores?
Se você já usa o VirtusPay, deixe sua opinião se está gostando ou não. E se você ainda não utiliza, ficou mais animado (ou desanimado) após ler o post?
Para Saber Mais
Para ler sobre aplicativos de pagamentos, clique aqui.
Que tal nos acompanhar no Instagram para não perder nossas lives e também nos seguir em nosso canal no Telegram?
O Pontos pra Voar pode eventualmente receber comissões em compras realizadas através de alguns dos links e banners dispostos em nosso site, sem que isso tenha qualquer impacto no preço final do produto ou serviço por você adquirido.
Quando publicamos artigos patrocinados, esses são claramente identificados ao longo do texto. Para maiores informações, consulte nossa Política de Privacidade.