As taxas cobradas pelos bancos nas compras em moeda estrangeira feitas no cartão de crédito podem ser bem caras, portanto, saber economizar nas suas compras no exterior, especialmente com o IOF, é uma estratégia muito interessante.
Aqui você encontra:
Taxas do Cartão de Crédito
Nós já analisamos quais os melhores cartões de crédito para compras internacionais e também já explicamos para vocês os conceitos de PTAX, Spread, Mark-up e IOF, o que os bancos cobram e por quê esses valores variam de um banco para outro.
Resumidamente, esses foram os conceitos abordados no post acima:
- PTAX – é a taxa de câmbio calculada durante o dia pelo Banco Central do Brasil. Consiste na média das taxas informadas pelos dealers de dólar em 4 janelas no decorrer do dia;
- Spread – é o ágio que o seu banco aplica sobre a PTAX, para converter as suas compras de dólares americanos para reais brasileiros;
- Markup – é a porcentagem cobrada pela bandeira (Visa, Mastercard, American Express etc), para a conversão de uma compra em uma moeda estrangeira diferente do dólar americano para esta moeda, que é como a compra é lançada definitivamente na fatura do cartão;
- IOF – Imposto sobre Operações Financeiras, é um imposto federal pago por pessoas físicas e jurídicas em operações financeiras. No caso das compras em moeda estrangeira no cartão de crédito, o IOF cobrado é de 6,38%, o que você também precisa levar em conta quando faz compras internacionais.
Com base nos dados do referido post (confira a lista completa aqui), os menores spreads cobrados pelas principais instituições financeiras do Brasil, são os seguintes:
- Zero Spread – Sicoob, Unicred, Uniprime, Cresol, Banese e Cartão Pão de Açúcar Mais Itaú
- 1% de Spread – Sicredi e Banco Inter
Importante: a conversão em pontos dos seus gastos no cartão de crédito, mesmo os realizados no Brasil, é baseada no dólar utilizado pelo emissor do cartão. Portanto, cartões de crédito que têm spread alto também geram menos pontos!
Mas afinal, qual a diferença do IOF cobrado nas diferentes operações de câmbio?
O IOF nas Operações de Câmbio
O IOF é um imposto federal que incide sobre operações financeiras.
Todos os bancos e corretoras de câmbio que operam no Brasil são obrigados a cobrar o IOF do cliente e repassar o imposto ao Governo Federal. Esses são os percentuais fixados pela legislação tributária brasileira, de acordo com a operação realizada:
- Remessa internacional para conta de outra titularidade – 0,38%
- Remessa internacional para conta de mesma titularidade – 1,1%
- Compra de moeda em espécie – 1,1%
- Compra de moeda em cheque de viagem (traveller check) – 6,38%
- Carregamento de cartão pré-pago – 6,38%
- Cartões de crédito e débito – 6,38%
Como vimos acima, as melhores formas de economizar no IOF são: a remessa internacional para conta de outra titularidade (0,38%), seguida pela remessa internacional para conta de mesma titularidade (1,1%) e a compra de moeda em espécie (1,1%).
E é aqui que entram as famosas Contas Globais, que passaram a ser bastante utilizadas pelos brasileiros nos últimos anos.
Contas Globais
Nesse post fizemos a comparação das taxas cobradas pelas principais Contas Globais disponíveis para os brasileiros:
- Avenue
- Banco do Brasil Americas
- Banco Inter Global Account (USend)
- BS2 Conta Internacional
- C6 Conta Global
- Nomad
- Remessa Online
- Wise
Ao final do post acima, chegamos à conclusão de que a melhor opção é a Wise, que cobra 1,1% de spread nas remessas em dólar.
Por outro lado, a Nomad com seu programa NomadPass, passa a ser uma excelente opção para aqueles que enviam mais de 20 mil dólares no período de 6 meses, quando o spread é reduzido para 1%.
É importante destacar que, além do spread mencionado acima, o IOF cobrado será de 0,38% ou 1,1%, a depender se a remessa for feita para outra ou mesma titularidade.
Tome Nota
Como vimos, além da compra de moeda em espécie, com todos os riscos envolvidos nessa modalidade, a melhor forma de economizar no IOF nas suas compras no exterior é por meio das remessas internacionais.
No caso dessas últimas, a forma mais econômica de fazê-las é por meio das Contas Globais, uma vez que os grandes bancos cobram taxas mais altas para esse fim.
Finalmente, não posso deixar de dizer para quem deseja aliar a maior economia possível nas taxas e IOF, e ainda acumular pontos valiosos nas suas compras no exterior, é fundamental partir para o mercado dos cartões americanos.
Nesse post nós fizemos o passo a passo de como abrir uma conta e construir histórico de crédito nos Estados Unidos. Não deixe de conferir!
O que vocês acharam desse post sobre como economizar no IOF nas suas compras no exterior?
Para Saber Mais
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