Os bancos digitais têm revolucionado o mercado financeiro na última década, destacando-se principalmente por oferecer uma experiência bancária mais moderna, ágil e totalmente digital para seus clientes, mas qual deles oferece o melhor cartão de crédito?
Aqui você encontra:
Cartões dos Bancos Digitais
Em comum, estes bancos oferecem contas digitais que priorizam a redução de burocracias, das taxas aplicadas à movimentações e transações financeiras, além de facilidade e conveniência de acesso aos seus serviços financeiros. Além disso, esses bancos contam com equipes de suporte para atender ao cliente e para oferecer assessoria de investimentos no Brasil e no exterior.
Entretanto, como o assunto aqui é cartões de crédito, vamos ao que interessa. O que será que esses bancos têm oferecido aos seus clientes como atrativo no que se refere a oferta de cartões de crédito e benefícios exclusivos?
Inicialmente, para além da abertura de contas facilitada, muito clientes desses bancos tiveram acesso a cartões premium (VISA Infinite e MasterCard Black) e um maior limite de crédito, incentivando sua adesão e uso.
Porém, com o passar do tempo, temos observado mudanças significativas nas políticas de benefícios de vários desses cartões de crédito vinculados a XP, BTG Pactual, C6 e/ou Banco Inter.
Assim, colocamos os cartões dos bancos digitais “na mesa” e propomos o ‘Duelo de Digitais’.
Conheça os Benefícios de Cada Cartão
Cartões XP
| Cartão | Acúmulo de Pontos / Cashback | Salas VIP | Elegibilidade | Isenção de Anuidade | Programa de Pontos |
|---|---|---|---|---|---|
| XP Visa Infinite | Até 2,2 pontos por dólar | 4 acessos gratuitos pelo VAC | Investimento mínimo de R$ 50.000 | Sem anuidade | Investback ou Programa XP |
| XP Visa Infinite One | Até 1% de cashback | 2 acessos gratuitos pelo VAC | Investimentos entre R$ 5.000,00 e R$ 49.999,99 | Sem anuidade | Investback |
Cartões BTG+
| Cartão | Acúmulo de Pontos / Cashback | Salas VIP | Elegibilidade | Isenção de Anuidade | Programa de Pontos |
|---|---|---|---|---|---|
| BTG+ Mastercard Black | Até 2,2 pontos por dólar ou 1% de cashback | 4 acessos gratuitos pelo LoungeKey | Sem informações de elegibilidade | A cada R$ 10 mil investidos ou R$1 mil gastos no crédito você ganha R$10 de desconto no valor da anuidade (variável conforme pacote de benefícios) | Livelo ou Esfera |
| BTG+ Mastercard Platinum | Até 1,6 pontos por dólar ou 0,75% de cashback | - | Sem informações de elegibilidade | A cada R$ 10 mil investidos ou R$1 mil gastos no crédito você ganha R$10 de desconto no valor da anuidade (variável conforme pacote de benefícios) | Livelo ou Esfera |
Cartões C6 Bank
| Cartão | Acúmulo de Pontos / Cashback | Salas VIP | Elegibilidade | Isenção de Anuidade | Programa de Pontos |
|---|---|---|---|---|---|
| C6 Carbon Mastercard Black | Até 3,5 pontos por dólar | 4 acessos gratuitos/ano LoungeKey e W Premium Group | Sem informações de elegibilidade | 100% de isenção para gastos a partir de R$ 8 mil/mês ou investimentos a partir de R$ 50 mil | Átomos |
| C6 Mastercard Black | Até 2,5 pontos por dólar | Acessos ilimitados Mastercard Black em GRU | Sem informações de elegibilidade | 100% de isenção para gastos a partir de R$ 5 mil/mês. | Átomos |
| C6 Bank Mastercard Platinum | Até 0,45 pontos por real e cashback até 0,8% | - | Sem informações de elegibilidade | Sem anuidade | Átomos |
Cartões Inter
| Cartão | Acúmulo de Pontos / Cashback | Salas VIP | Elegibilidade | Isenção de Anuidade | Programa de Pontos |
|---|---|---|---|---|---|
| Inter Mastercard Win | 1 ponto a cada R$2,00 gastos | Acesso ilimitado pelo Priority Pass e para Salas VIP Banco Inter para clientes Inter Black ou Inter Win | Clientes Win com mais de R$ 1 milhão investidos | Sem anuidade | InterLoop |
| Inter Mastercard Black | 1 ponto a cada R$ 2,50 gastos | 6 acessos gratuitos/ano pelo Priority Pass para clientes Inter One e Digital que possuem o cartão por campanhas promocionais. | Clientes Inter Black ou tendo R$ 7 mil em gastos nas suas 4 últimas faturas. | Sem anuidade | InterLoop |
| Inter Mastercard Platinum | 1 ponto a cada R$ 5,00 gastos | - | Clientes Inter One ou R$ 5 mil gastos nas suas 4 últimas faturas. | Sem anuidade | InterLoop |
Quem Ganha o Duelo?
A escolha do melhor cartão de crédito oferecidos pelos bancos digitais depende do seu perfil de gastos e objetivos. Se você busca acumular pontos para viajar, sem necessidade de grandes investimentos, os cartões Inter Mastercard Black e C6 Carbon Mastercard Black são ótimas opções. Ambos estão entre os que mais acumulam pontos, possuem aprovação relativamente fácil e não requerem investimentos para obtenção de isenção de anuidade.
Vale destacar que o Inter Mastercard Black para elegibilidade refere exclusividade para Clientes Inter Black ou para clientes com gastos de R$ 7 mil nas últimas 4 faturas. No entanto, ele pode ser obtido em campanhas promocionais, como por exemplo, assinando o plano anual do DuoGourmet. Fácil! Por sua vez, o C6 Carbon, apesar da facilidade de aprovação, exigirá pelo menos R$ 8 mil de gastos/mês para a isenção da anuidade ou adesão em períodos promocionais.
Se prefere cashback, o XP Visa Infinite One e o BTG+ Mastercard Black são boas alternativas. Ambos iram oferecer até 1% de cashback. O BTG+ Mastercard Black oferece a opção de escolha entre cashback e acúmulo de pontos.
Embora, não tenha mencionado ele acima para acúmulo de pontos, pode ser uma alternativa aos citados e tem a vantagem de acumular diretamente nos programas de fidelidade Livelo e Esfera. A política de isenção de anuidade, no entanto, é um pouco mais complexa e depende de um modelo de “contratação” de benefícios X valor investido. Cada pacote tem um valor de investimento para isenção.
No entanto, caso você queira a comodidade dos acessos as Salas VIP, definitivamente, o cartão Inter MasterCard Black apresenta suas vantagens, contando com 6 acessos gratuitos/ano pelo programa Priority Pass.
Tome Nota
O melhor cartão para você pode não ser o melhor para mim. Analise sempre quais benefícios você está buscando, os gastos necessários ou elegibilidade e política de isenção de anuidade.
Quando possível tenha mais de um “digital” em mãos. Eu, por exemplo, tenho três dos quatros digitais citados. Se vocês perguntarem o meu vitorioso, eu fico com o BTG+ Mastercard Black. O motivo? O equilíbrio dos benefícios, além da facilidade que tenho para mantê-lo isento sem me preocupar.
No entanto, se você quer um atalho e vai acumular seu pontos no cartão, procure o Inter Mastercard Black e suas campanhas promocionais de adesão.
E então, conte para a gente qual o melhor cartão de crédito oferecido pelos bancos digitais, na sua opinião.
Para Saber Mais
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Esse artigo não é uma análise da viabilidade financeira do cartão. Para tanto você deve falar com seu gerente de contas ou um consultor financeiro especializado.
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