Após a análise da semana passada sobre qual a melhor conta digital para pessoa física, hoje vamos analisar e tentar responder: Qual a melhor conta digital para pessoa jurídica?
Após a popularização das fintechs, startups e bancos digitais, no oferecimento de contas digitais para pessoas físicas, algumas dessas empresas passaram a explorar outro nicho, tão ou mais interessante que o primeiro, o das pessoas jurídicas.
Vamos então a analisar as principais opções de contas digitais existentes no mercado brasileiro para pessoas jurídicas, destacando desde já que a ordem apresentada é aleatória e não se trata de um ranking.
Aqui você encontra:
Banco Inter
O Banco Inter, antigo Banco Intermedium, é um banco múltiplo brasileiro sediado na cidade de Belo Horizonte. Caracteriza-se por ser um dos primeiros bancos digitais do Brasil e pela ausência de taxas sobre serviços básicos.
O banco atende com qualidade tanto profissionais liberais quanto grandes empresas. A instituição também tem como critério para a abertura da conta PJ digital a existência de uma conta PF para pelo menos 1 dos sócios da empresa.
O banco oferece um cartão de débito MasterCard para compras e saques em caixas da rede Banco24Horas. Oferece também cartão de crédito, mediante análise, isento de anuidade.
A conta digital PJ oferece a emissão de até 100 boletos por mês sem custo, além de 100 TEDs também sem custo, depósito de cheque por imagem, Pix, saques gratuitos em toda a rede Banco24Horas.
- Cartão: Mastercard débito
- Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
- Serviços: Depósito de cheque por imagem, emissão de boletos de cobrança, folha de pagamento automática, recebimento via QR Code gratuito pelo Interpag e maquininha de cartão de crédito com taxa de 1,8% para débito e 2% para crédito, além de antecipação automática com taxa de 1% a.m.
C6 Bank
O C6 Bank é um dos bancos digitais brasileiros com o serviço mais completo do mercado e se tornou popular com a sua conta digital gratuita.
O C6 oferece cartão de crédito sem anuidade, saques ilimitados e 100 transferências TEDs por mês. Além disso, destacam-se ainda os investimentos em CDB, depósito por boleto e a C6 Tag, tag para pedágios e estacionamentos gratuita, com débito automático na conta.
- Cartão: Mastercard débito
- Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
- Serviços: Transferência via SMS, maquininha de cartão de crédito e investimentos.
Nubank
O Nubank, startup brasileira especializada em serviços financeiros digitais, oferece a conta PJ digital somente para quem já é cliente PF, seja do cartão de crédito ou da conta pessoal.
Por enquanto, a conta pode ser solicitada apenas por empresas de um único sócio dos tipos MEI, EI e EIRELI. Empresas limitadas ainda não são aceitas.
Você pode fazer transferências a partir da conta PJ e pagar boletos de cobrança gratuitamente, no entanto não é possível o pagamento de tributos.
É possível efetuar saques da conta, porém cobram uma tarifa de R$ 6,50 por saque. No geral, a conta do Nubank ainda é bastante incompleta.
- Cartão: Mastercard débito
- Saques: R$ 6,50 por saque, em qualquer caixa da rede Banco24horas
Banco Original
O Banco Original é uma instituição financeira brasileira controlada pela holding J&F, fundado em 2011 a partir da fusão de dois bancos, o Banco JBS e o Banco Matone, que oferece serviços para pessoas físicas, assim como outros bancos de varejo.
Apesar da conta PJ ser voltada a profissionais liberais e MEIs, o banco Original oferece apenas 5 TEDs e 6 saques gratuitos por mês. Outra gratuidade é uma máquina de cartão da Cielo.
Além disso, também é necessário possuir uma conta física para abrir uma PJ no Original. A tarifa mensal é de R$ 12,90.
A vantagem é a integração das contas física e jurídica em um serviço intitulado “Conta Pessoa Única”.
- Cartão: Mastercard Internacional
- Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
- Serviços: Conta Pessoa Única (R$ 34,90 por mês)
Além da Conta Pessoa Única, o Banco Original também oferece a conta Original Empresas, para empresas com mais de um sócio, com tarifa mensal a partir de R$ 39,90. Entretanto, o cliente PJ receberá isenção de tarifas na conta pessoa física.
Neon Pejota
A conta Neon Pejota foi descontinuada em junho de 2021.
Banco BS2
O Banco BS2 é o antigo Banco Bonsucesso. A conta digital gratuita oferece os mesmos benefícios de outros bancos. Existe a cobrança de algumas tarifas cobradas como R$ 2,47 por boleto compensado e R$ 3,50 por transferência TED. Já as demais transações são gratuitas e ilimitadas.
- Cartão: Visa Internacional
- Saques: 2 saques gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas, após R$ 5,90 por saque
- Serviços: cobrança
Agi
O Agi, antigo Agibank, aparentemente descontinuou a sua conta PJ, pois não encontramos nenhuma informação oficial atualmente a respeito dessa modalidade de conta.
Cora
A Cora é uma Conta Digital PJ, regulada pelo Banco Central no formato de Sociedade de Crédito Direto, modalidade na qual o seu dinheiro fica separado do patrimônio da Cora.
A Conta Cora é livre de tarifas de manutenção. Você também não paga por transferências e emissão de boletos no plano Padrão. Apenas cobram pela emissão de boletos que são emitidos por meio da integração de sistemas individuais e/ou parceiros da Cora, como por exemplo ERPs.
Recentemente, a Cora foi homologada pelo Banco Central do Brasil e autorizada para operar como SCD – Sociedade de Crédito Direto, recebendo o código bancário 403.
- Cartão: Visa Internacional
- Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
- Serviços: cobrança
Superdigital
O Superdigital é um banco digital pertencente ao Santander e oferece conta PJ apenas para MEI. O cliente recebe um cartão físico e até cinco virtuais para compras online.
Como a ideia do serviço é descomplicar, a conta além de ser gratuita, não exige comprovação de renda, análise de crédito e consulta ao SPC e Serasa.
A conta digital MEI do Superdigital é gratuita. Os únicos serviços cobrados são os saques e as transferências realizadas para outros bancos, no valor de R$ 6,40 cada.
- Cartão: Mastercard Pré-Pago Internacional
- Saques: na Rede Compartilhada e nos caixas do Banco24Horas
- Serviços: empréstimos
Conta Simples
O Conta Simples é uma solução focada em pequenas e médias empresas, startups, e-commerces e empreendedores individuais. A conta não cobra taxas de abertura e manutenção.
O maior diferencial da Conta Simples é a possibilidade de ter vários cartões físicos ou virtuais e poder definir limites diferentes de gastos para cada um deles, possibilitando uma gestão mais eficiente das despesas, apesar de cobrarem R$ 14,90 para emissão de cada cartão físico adicional.
- Cartão: Visa Internacional
- Saques: R$ 4,99 por saque
- Serviços: gestão de cobrança, emissão de boletos e investimento em CDB
PJ Bank
O PJBank é uma fintech que oferece às pequenas e médias empresas soluções bancárias integradas a um único sistema, como o recebimento por boleto bancário e cartão de crédito.
O que diferencia o PJBank de uma banco são as tarifas mais competitivas e um sistema de integração que pode auxiliar na gestão financeira do negócio.
A PJBank oferece três serviços principais, que podem ser contratados separadamente ou de forma conjunta: conta Digital, recebimento por boleto e recebimento com cartão.
A conta possui uma estrutura 100% digital, tarifas mais baratas do que as cobradas por outras empresas como instituições bancárias e fintechs, personalização dos serviços por segmentos, atendimento especializado em pequenas e médias empresas, processo de recebimento simplificado, integração com os principais softwares de gestão disponíveis no mercado e eliminação da necessidade de realizar a conciliação bancária.
O serviço de registro, baixa e manutenção não tem custo. Já as transferências por DOC e TED, saques na rede 24 horas, mensalidade de conta e mensalidade de cartão corporativo podem ter incidência de taxas, variáveis de acordo com cada contrato.
Tome Nota
No Brasil, o sistema bancário ainda é dominado pelos grandes bancos. Mesmo oferecendo serviços mais caros e muitas vezes ineficientes, os maiores bancos brasileiros ainda têm uma fatia gigantesca do mercado. No caso das PJ, as tarifas cobradas por eles são ainda bem mais altas.
Entretanto, os bancos digitais são uma realidade no mundo todo e no Brasil não é diferente. Pensando na necessidade dos brasileiros em obter serviços bancários eficientes com baixo custo, esses bancos se popularizaram muito nos últimos anos por aqui, aumentando as opções de bancos digitais dia após dia, inclusive no segmento PJ.
De todos os bancos digitais citados no artigo, o que considero melhor e mais completo é o Banco Inter. Apesar disso, o C6 Bank desponta também como uma excelente opção. O que falta ainda nesse último é o boleto de cobrança (apesar de já disponibilizar o de depósito) e o depósito de cheque por imagem.
O que vocês acharam? Concordam comigo?
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Esse artigo não é uma análise da viabilidade financeira do cartão. Para tanto você deve falar com seu gerente de contas ou um consultor financeiro especializado.
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