Qual a melhor conta digital para pessoa física?

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Qual a melhor conta digital para pessoa jurídica?

Hoje vamos analisar e tentar responder para vocês uma pergunta recorrente nas nossas mídias sociais: Qual a melhor conta digital para pessoa física?

De uns anos para cá houve uma enorme popularização das fintechs, startups e bancos digitais, acirrando a disputa com os grandes bancos pelos clientes, especialmente os mais jovens.

Com isso, os grandes bancos começaram a se mexer para brigar por esse novo mercado.

Antigamente o três maiores bancos, Banco do Brasil, Bradesco e Itaú ofereciam, respectivamente, Conta Eletrônica, DigiConta e iConta, isentas de tarifas para qualquer transação pelos canais digitais. Essas contas foram descontinuadas por esses bancos.

Hoje temos a Conta Fácil do Banco do Brasil, com abertura e movimentação exclusivas pelos canais digitais, porém a movimentação é limitada a R$ 1 mil por dia e R$ 5 mil por mês, além de oferecer apenas 1 saque gratuito e as transferências para outros bancos são todas pagas.

Bradesco e Itaú descontinuaram DigiConta e iConta, para lançarem o Next e o iti, respectivamente, serviços bem mais limitados que as antigas contas digitais.

Passemos então a analisar as principais opções de contas digitais existentes no mercado brasileiro, destacando desde já que a ordem apresentada é aleatória e não se trata de um ranking.

Banco Inter

O Banco Inter, antigo Banco Intermedium, é um banco múltiplo brasileiro sediado na cidade de Belo Horizonte. Caracteriza-se por ser um dos primeiros bancos digitais do Brasil e pela ausência de taxas sobre serviços básicos. Atualmente é patrocinador-master do São Paulo Futebol Clube.

O banco oferece um cartão de débito MasterCard para compras e saques em caixas da rede Banco24Horas. O Inter também oferece alguns investimentos próprios, como CDB, LCI e LCA, além de uma plataforma completa de investimentos em fundos de terceiros e ações.

Oferece também cartão de crédito, mediante análise, isento de anuidade. O ponto alto nesse quesito é o cartão Mastercard Black, que é disponibilizado para investidores com mais de R$ 250 mil aplicados e oferece acessos ilimitados e gratuitos pelo LoungeKey.

A conta digital oferece também a emissão de até 30 boletos por mês, depósito de cheque por imagem, Pix, saques gratuitos em toda a rede Banco24Horas, além de outros serviços como seguros, financiamentos, câmbio e consórcio.

Recentemente, lançaram o chamado “Super App” que oferece uma plataforma completa de marketplace, garantindo cashback aos seus correntistas, e o InterPass, tag para pedágios e estacionamentos gratuita.

No mês passado, os cartões do banco que já contavam com a tecnologia contactless, passaram a ser compatíveis com o Apple Pay.

  • Cartões: Mastercard Gold, Platinum e Black (com LoungeKey ilimitado)
  • Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: SuperApp, PAI (Plataforma Aberta de Investimentos), InterCel, InterPass e Apple Pay

C6 Bank

O C6 Bank é um dos bancos digitais brasileiros com o serviço mais completo do mercado e se tornou popular com a sua conta digital gratuita. Além de TEDs e saques ilimitados, o cartão de crédito e débito já vem habilitado com o pagamento por aproximação. Aos clientes, o banco também oferece a C6 Tag, tag para pedágios e estacionamentos gratuita, com débito automático na conta.

O banco também oferece a Conta Global (contas em dólar e euro), as quais permitem converter um valor em real, da conta principal, para a conta global. Depois, basta usar o cartão de débito internacional no exterior. Há uma taxa de 30 dólares para abertura e emissão do cartão da conta global, valor que é isentado para quem possui o cartão C6 Carbon (Mastercard Black).

  • Cartões: Mastercard Internacional e Black (C6 Carbon)
  • Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: Conta Global, C6 Store, C6 Kick, C6 Tag, C6 Pay, C6 Travel, Átomos, C6+Benefícios

Nubank

A Nuconta é uma conta de pagamento oferecida pelo Nubank, uma startup brasileira especializada em serviços financeiros digitais, que faz o seu saldo render a uma taxa bem próxima da Selic. Como o próprio Nubank explica, “o dinheiro depositado fica separado do patrimônio do Nubank e só pode ser usado para aplicações em Títulos Públicos Federais”.

Você pode fazer transferências a partir da NuConta e pagar boletos de cobrança gratuitamente, no entanto não é possível o pagamento de tributos.

É possível efetuar saques da conta, porém cobram uma tarifa de R$ 6,50 por saque. No geral, a NuConta ainda é bastante incompleta.

  • Cartões: Mastercard Gold e Platinum
  • Saques: R$ 6,50 por saque, em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: empréstimos e Nubank Rewards

Banco Original

O Banco Original é uma instituição financeira brasileira controlada pela holding J&F, fundado em 2011 a partir da fusão de dois bancos, o Banco JBS e o Banco Matone, que oferece serviços para pessoas físicas, assim como outros bancos de varejo. O banco cobra um pacote de serviços mensal no valor de R$ 19,90.

  • Cartões: Mastercard Internacional, Gold, Platinum e Black
  • Saques: em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: Original ilimitado (R$ 19,90 por mês)

Neon

O Neon é uma fintech que oferece uma conta digital sem tarifas de abertura ou manutenção. As transferências para outras contas Neon são ilimitadas e há isenção da taxa na primeira transferência, depósito via boleto e três saques na rede 24 horas.

Depois disso, o valor de cada transferência é de R$ 3,50, dos depósitos por boleto de R$ 2,90 e dos saques de R$ 5,90. Para ganhar isenção nas próximas transferências e depósitos por boleto, o banco tem a modalidade Neon+, que pode ser ativada após o cliente efetuar 10 compras na conta.

O período de isenção é válido por 30 dias, renovando sempre que houver 10 compras dentro do período de 30 dias.

Além de um cartão de crédito sem anuidade, o Neon também funções de investimento: o programa Objetivos ajuda o cliente a juntar dinheiro, com parcelas programadas ou depósitos esporádicos; e investimento CDB que rende de 95% a 101% do CDI.

  • Cartão: Visa Internacional
  • Saques: R$ 5,90 por saque
  • Serviços: empréstimos

Next

O Next é um banco digital pertencente ao Bradesco, que tenta atrair o público jovem e interessados em contas digitais. Recentemente, ele lançou uma conta corrente sem tarifas e passou a ficar bem mais interessante.

O plano básico do Next dá acesso a 1 TED/DOC por mês, saques ilimitados, cartão de crédito Visa Internacional sem anuidade e assistência viagem. Além disso, oferece outros recursos como Flow, Vaquinha, Objetivo e Mimos.

Este último é o mais interessante: só pelo fato de possuir uma conta no Next, você consegue desconto de R$ 20 no Uber, 5% no Airbnb, 50% no Cinemark e em diversos outros serviços.

  • Cartões: Visa Internacional e Platinum
  • Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas e do Bradesco
  • Serviços: empréstimos, mimos, flow, objetivos, crédito parcelado e antecipação do 13º salário

Iti

O Iti é um banco digital pertencente ao Itaú e oferece uma conta digital gratuita, com abertura em até 4 minutos, conforme divulgado pela empresa.

  • Cartões: Visa Platinum
  • Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: pagamento por QR Code e itimania

Superdigital

O Superdigital é um banco digital pertencente ao Santander. Seu pacote de serviços custa R$ 9,90, mas o valor é isentado desde que o cliente gaste pelo menos R$ 500 no cartão pré-pago da conta.

Dentro do pacote estão incluídos uma transferência por mês ou um saque e dois depósitos por boleto. Após essa franquia, as operações são cobradas.

  • Cartão: Mastercard Internacional
  • Saques: 1 saque gratuito em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: empréstimos

Mercado Pago

O Mercado Pago é a plataforma de pagamentos criada pelo Mercado Livre, utilizada para auxiliar proprietários de negócios e facilitar transações no meio digital.

No entanto, com o passar do tempo seu aplicativo de carteira virtual, tem se consolidado como forte concorrente dos bancos digitais, oferecendo recursos como: pagamentos por QRCode, Cashback, Pix, transferências e cartão internacional.

  • Cartão: Visa Débito
  • Saques: R$ 9,90 por saque em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: descontos em lojas e aplicativos, maquininha Point e pagamento por QRCode

PagBank

Lançado em maio de 2019, o PagBank é o serviço de conta digital do PagSeguro, que pode ser aberta em até 3 minutos, conforme divulgado pela empresa.

O PagBank oferece cinco TEDs gratuitas por mês, após há a cobrança de R$ 1,99 por TED. Já para outros clientes do PagBank, as transferências são ilimitadas.

  • Cartão: Visa Internacional
  • Saques: R$ 7,50 por saque em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: empréstimos, maquininhas PagSeguro e pagamento por QRCode

Agibank

O Agibank é um banco brasileiro fundado em 1999 e sediado em Porto Alegre. Com mais de um milhão de clientes, foi uma das primeiras instituições financeiras no mundo a transformar o número do celular do cliente em número da conta corrente.

A conta corrente digital do Agibank dá acesso a empréstimos, seguros, consórcios e investimentos. A conta vem com um cartão de crédito e débito. Não há tarifa de manutenção, mas saques, transferências, depósito por boleto e o cartão de crédito são isentos por um determinado tempo.

  • Cartão: Mastercard Internacional
  • Saques: 4 saques gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas, demais saques custam R$ 6,49
  • Serviços: empréstimos e pontos físicos de atendimento

BTG+

O BTG+ foi lançado pelo banco de investimentos BTG Pactual, com foco no público de varejo, para competir diretamente com os novos bancos digitais para pessoa física. A proposta do BTG+ é ser um banco completo, porém mais simplificado. Ele oferece várias opções de serviços, como cartão de crédito, carteira digital, conta corrente, empréstimo e investimento.

O investimento, aliás, é o carro chefe da empresa, já que o BTG Pactual é considerado um dos maiores bancos de investimentos da América Latina.

  • Cartões: MasterCard Gold, Platinum e Black
  • Saques: 8 saques gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas, demais saques custam R$ 2,20
  • Serviços: Quick Transfer e Apple Pay

Modalmais

O Modalmais é um banco digital sem taxas para manutenção e transferências. Entretanto é voltado a um perfil de investidores, com um catálogo de investimentos mais completo: Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, COE, Debêntures Incentivadas, Ações, mini-contratos BM&F e ofertas públicas IPO/OPA.

Este pode não ser um banco online para todos tipos de pessoas, mas quem gosta de investir, pode ser uma boa escolha.

  • Cartões: Visa Internacional, Platinum e Infinite
  • Saques: 4 saques gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas, demais saques custam R$ 6,90
  • Serviços: Investimentos

Sofisa Direto

O Sofisa Direto, pertencente ao o Banco Sofisa S/A, oferece uma conta digital totalmente gratuita, sem taxa de manutenção, saque ou tarifa para TED ou DOC. Ele oferece um cartão de crédito MasterCard que debita o valor direto da sua conta.

O Sofisa Direto oferece também depósito por boleto. Os saques são limitados a quatro por mês. O banco também disponibiliza pagamento e agendamento de boletos, além de ter uma seção de investimentos, com CDB que rende 100% do CDI e tem liquidez diária.

  • Cartão: Mastercard Internacional
  • Saques: 4 saques gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: Investimentos

Meupag!

O Meupag! oferece um cartão de crédito Mastercard sem anuidade e uma conta digital sem tarifas. É possível fazer transferências para qualquer banco e realizar saques nas redes 24 horas sem custo.

  • Cartão: Mastercard Internacional
  • Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: Limite emergencial

Banco BS2

O Banco BS2 é o antigo Banco Bonsucesso. A conta digital gratuita oferece os mesmos benefícios de outros bancos: transferências, saques na rede Banco24Horas e boletos ilimitados. O cartão já vem habilitado com a tecnologia NFC para pagamento por aproximação.

O BS2 foi o primeiro a lançar uma conta gratuita em dólar e, diferente do C6 Bank, não há taxa de abertura. No entanto, para emissão do cartão internacional, é necessário ter transacionado no mínimo 30 dólares na conta. Para solicitar esse serviço, é preciso ter uma conta digital primeiro.

  • Cartões: Visa Internacional
  • Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: Conta Internacional, investimentos e câmbio

Banco PAN

O Banco PAN é um banco brasileiro, com sede em São Paulo, controlado pelo BTG Pactual e pela Caixa Econômica Federal. Atua nas áreas de cartões de crédito, crédito consignado, financiamento de veículos, investimentos de renda fixa e banco digital.

Ele oferece uma conta digital gratuita e cartões de crédito sem anuidade tanto com bandeira Visa quanto Mastercard. A conta digital do PAN oferece até 30 saques, TEDs e depósitos por boleto gratuitos por mês.

  • Cartões: Básico, Internacional, Gold e Platinum
  • Saques: 30 saques gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: Empréstimos e investimentos

Banco BMG

O Banco BMG é um banco múltiplo brasileiro fundado em Belo Horizonte, Minas Gerais, e desde 2013 é sediado em São Paulo.

A conta digital do BMG oferece transferências grátis para qualquer banco, saques ilimitados e sem custo na rede Banco 24H e cartão de credito Mastercard sem anuidade e com cashback.

  • Cartões: Mastercard Internacional
  • Saques: saques gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas
  • Serviços: Empréstimos, investimentos e cashback

Banco BRB

O Banco de Brasília S.A. (BRB) é uma instituição financeira brasileira, constituída na forma de sociedade de economia mista, cujo maior acionista é o Governo do Distrito Federal. Criado em 1964, seu nome original era Banco Regional de Brasília, alterado em 1986 para Banco de Brasília.

Fora do Distrito Federal, o banco possui agências nos estados de São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Goiás, Mato Grosso e Mato Grosso do Sul. Ao todo, a instituição possui 122 pontos de atendimento.

Em julho do ano passado, o BRB lançou o BRB Nação Fla, banco digital em parceria com o Flamengo, que já abriu 73,5 mil contas. O presidente do BRB, Paulo Henrique Costa, disse que a expansão digital é “um caminho sem volta” e afirmou que um novo banco digital será lançado em 2021.

“Estamos presentes, com clientes, em 25 países, em todos os continentes e em metade dos municípios brasileiros. O banco digital, de fato, tem sido propulsor da execução dessa estratégia de expansão”, assinalou Costa.

  • Cartão: Mastercard Internacional, Gold, Platinum e Black
  • Saques: gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas e do BRB
  • Serviços: Acesso aos benefícios + Mengão

XP Investimentos

A conta digital da XP Investimentos ainda é um meio termo entre banco digital e corretora. Eles lançaram a conta, porém ela ainda é muito limitada. É possível pagar boletos e fazer transferências apenas para mesma titularidade, porém não permite sacar da conta, não tem Pix, nem transferências para terceiros.

  • Cartão: Visa Infinite
  • Saques: não permite
  • Serviços: Investimentos

Woop

É o serviço de conta digital da Sicredi, um sistema de cooperativas de crédito brasileira, representada por 1.707 agências, distribuídas em 23 estados e no Distrito Federal.

A conta Woop oferece transferências gratuitas, limitadas a R$ 15 mil por dia.

  • Cartão: Visa Gold
  • Saques: 4 saques gratuitos em qualquer caixa da rede Banco24horas e Sicredi
  • Serviços: Empréstimos

Carteira Digital Serasa

A Carteira Digital Serasa é a mais nova conta digital do mercado. Sem custo de manutenção, ela permite o pagamento de boletos usando o saldo disponível na carteira.

A Carteira Digital é integrada aos demais serviços da Serasa, ou seja, você a acessa com seu cadastro usual. Ela foi desenvolvida com todo o conhecimento da Serasa em proteção de dados e prevenção de fraudes, portanto é 100% segura.

  • Cartão: não disponível
  • Saques: não disponível
  • Serviços: Pagamento de boletos

Tome Nota

No Brasil, o sistema bancário ainda é dominado pelos grandes bancos. Mesmo oferecendo serviços mais caros e muitas vezes ineficientes, os maiores bancos brasileiros ainda têm uma fatia gigantesca do mercado.

Entretanto, os bancos digitais são uma realidade no mundo todo e no Brasil não é diferente. Pensando na necessidade dos brasileiros em obter serviços bancários eficientes com baixo custo, esses bancos se popularizaram muito nos últimos anos por aqui, aumentando as opções de bancos digitais dia após dia.

De todos os bancos digitais citados no artigo, os que considero os melhores são os quatro primeiros: Banco Inter, C6 Bank, Nubank e Banco Original.

Além disso, o mais completo e que oferece uma relação mais amigável e fluída com o cliente é o C6 Bank.

Após anos de relacionamento com o Banco Inter, nos últimos meses eu experimentei o C6 Bank e me surpreendi, desde o processo de abertura da conta, até o uso diário.

O fato de possuírem a Conta Global, em dólar e euro, o C6 Tag gratuito e também o cartão C6 Carbon, que pontua 2,5 pontos (Átomos) por dólar gasto, foram os fatores determinantes para a minha escolha.

A C6 Store, marketplace do C6 Bank, é outra ferramenta que tem surpreendido, pela pontuação em dobro e bons cashbacks oferecidos aos clientes.

Concordam comigo?

Para Saber Mais

Não deixem de conferir também o post: Qual o melhor cartão de crédito atualmente?

Post atualizado em 25/03/2021 às 22:23 para inclusão do Banco BRB, conforme sugestão do nosso leitor Paulo Henrique.