Essa é uma pergunta recorrente em nossas mídias sociais: Qual o melhor cartão de crédito atualmente?
Vamos então analisar alguns critérios relevantes para essa tomada de decisão, que não é tão simples quanto possa parecer.
Aqui você encontra:
Programa de pontos
Tenha uma boa estratégia sobre onde pontuar e transferir os seus pontos.
A primeira opção são os programas próprios dos bancos que permitem a transferência bonificada dos pontos gerados pelo cartão de crédito, como é o caso da Livelo (Banco do Brasil e Bradesco), Esfera (Santander), iupp (Itaú), entre outros.
A segunda opção são os chamados cartões co-branded, que são aqueles que pontuam diretamente nos programas das empresas aéreas, como é o caso do Azul Itaucard, GOL Smiles (Banco do Brasil, Bradesco e Santander) e Latam Pass Itaucard, além do Santander AAdvantage, que considero o melhor de todos esses.
No caso do Santander AAdvantage, trata-se do único meio de acumular pontos no programa AAdvantage da American Airlines, a partir do Brasil. O programa é excelente e as milhas acumuladas nele são bastante valiosas.
Além disso, merece destaque o programa Esfera do Banco Santander, que permite a transferência de pontos na proporção 2:1 para o Iberia Plus, pontos que podem ser de lá enviados livremente para o British Airways Executive Club e para o Qatar Airways Privilege Club. Essas milhas, chamadas de Avios, são também bastante valiosas.
Essa transferência para o Iberia Plus ou para o British Airways Executive Club, também pode ser feita da Livelo, entretanto o Esfera mostra-se mais vantajoso, tendo em vista as promoções Bateu Ganhou, que ocorrem de duas a três vezes por ano, nas quais é possível turbinar consideravelmente o acúmulo de pontos no programa.
Para quem prioriza a transferência de pontos para os programas nacionais, o cartão Itaucard Pão de Açúcar Platinum é o mais indicado, por pontuar 1 ponto por real gasto, nesse quesito, incomparável aos cartões que utilizam o dólar como base de cálculo para a conversão das compras em pontos.
Acessos Ilimitados Gratuitos às Salas VIP
Para os viajantes frequentes, os melhores cartões de crédito do mercado são aqueles que oferecem acessos ilimitados aos lounges pelos programas LoungeKey, Priority Pass ou Dragon Pass, já que um acesso a um lounge pode fazer toda a diferença em uma conexão longa ou mesmo em uma conexão curta após um voo longo.
Sobre os acessos às salas Vip, temos os seguintes cartões que oferecem acessos ilimitados gratuitos: Elo Diners Club, Santander Unlimited Visa Infinite e Mastercard Black, Bradesco Aeternum Visa Infinite, Banco do Brasil Altus Visa Infinite, BRB Dux Visa Infinite, Uniprime Mastercard Black, Sicredi Mastercard Black, Sicoob Merit Mastercard Black, Unicred Visa Infinite e Mastercard Black e Banco Inter Mastercard Black.
Além desses cartões que oferecem acessos ilimitados gratuitos às salas Vip, temos os que oferecem 10 acessos gratuitos por ano, que também podem ser considerados: Porto Seguro Visa Infinite e Mastercard Black, e Itaú Private Visa Infinite.
Acessos às Salas VIP Bradesco Cartões e Parceiras
Outro critério importante, especialmente para quem viaja com frequência dentro do Brasil, são os seguintes cartões de crédito do Bradesco: Elo Nanquim, Elo Diners Club, American Express The Platinum Card e Aeternum Visa Infinite.
É importante destacar que os cartões Elo Nanquim e Elo Diners Club, oferecem acesso ilimitado e gratuito à sala Vip Elo (Advantage) no Aeroporto de Congonhas, em São Paulo, com direito a 1 acompanhante.
Já o cartão American Express The Platinum Card, oferece acesso à sala Vip da American Express no Aeroporto de Guarulhos, além das salas Vip da American Express e parceiras da bandeira pelo mundo (Centurion Lounge, Delta Sky Club, Escape Lounge e Airspace Lounge).
Por outro lado, o cartão Mastercard Black oferece acesso às salas Mastercard Black, também no Aeroporto de Guarulhos.
Finalmente, alguns cartões do Bradesco oferecem acesso gratuito aos Bradesco Cartões Lounge (Congonhas, Guarulhos, Santos Dumont e Curitiba) e salas parceiras do Bradesco Cartões Lounge (Ambaar em Confins e Aeroportos Vip Club em Brasília), com direito a 1 acompanhante e filhos menores de 16 anos, o que foi detalhado nesse post aqui.
Isenção da Anuidade
Esse é um critério importante, afinal de contas, ninguém gosta de pagar anuidade no cartão de crédito, não é mesmo?
A maioria desses cartões oferecem política de desconto progressivo e isenção por média de gastos, que deve ser solicitado por meio da central de atendimento, da sua gerência ou por meio do SAC.
Portanto, esse critério deve ser considerado no momento da tomada de decisão, especialmente pelo momento delicado que estamos vivendo, seja pela enorme diminuição no uso das salas vip, pela diminuição da média de gastos nos cartões de crédito, e também pela maior necessidade de se fazer uso consciente dos seus recursos financeiros.
Confiram o post sobre como conseguir a isenção da anuidade do seu cartão de crédito, clicando aqui.
Um Cartão de Crédito de Cada Bandeira e de Emissores Diferentes
Eu sempre digo que é importante termos ao menos um cartão de crédito de cada bandeira na carteira e, de preferência, de emissores diferentes, e explico.
Cada bandeira oferece seguros e benefícios diferentes, portanto para maximizá-los, ter um cartão de crédito de cada bandeira é fundamental.
Além disso, um cartão Elo ou American Express não pode “andar” sozinho na carteira, pois ainda há problemas de aceitação e uma hora ou outra ele vai te “deixar na mão”.
Das bandeiras mais comuns, Visa e Mastercard, muitos pensam que apenas um deles é suficiente e eu discordo.
Apesar da minha preferência pela bandeira Visa, em alguns lugares, como é o caso da Argentina, a bandeira Mastercard tem melhor aceitação, inclusive eu já tive problemas para usar um cartão Visa por lá em vários estabelecimentos, especialmente restaurantes.
Finalmente, mas não menos importante, a sugestão de ter uma bandeira de cada emissor, se deve ao fato de que um eventual bloqueio de segurança por suspeita de fraude, pode causar o bloqueio de todos os cartões de um mesmo emissor, o que pode ser especialmente prejudicial em meio a uma viagem internacional.
Eu já ouvi relatos de bloqueios nesse sentido praticados por todos os grandes emissores: CEF, BB, Bradesco, Itaú e Santander.
Tome Nota
A escolha dos cartões de crédito é muito particular e depende da análise do seu perfil individual de gastos e de viagens, porém acredito que os critérios acima sejam bons balizadores para uma escolha consciente.
Para quem viaja frequentemente para o exterior e considera os acessos aos lounges um benefício importante, Elo Diners Club, Banco do Brasil Altus, Bradesco Aeternum, Santander Unlimited, BRB Dux Visa Infinite, Banco Inter Mastercard Black e os cartões das cooperativas listados acima (Uniprime, Sicredi, Sicoob e Unicred), me parecem as melhores opções, seguidos pelo Porto Seguro Visa Infinite e Mastercard Black, e Itaú Private Visa Infinite que oferecem 10 acessos por ano.
Já para quem viaja mais pelo Brasil, os cartões do Bradesco (Elo Nanquim, Elo Diners Club, Aeternum Visa Infinite e American Express The Platinum Card), me parecem as melhores opções, devido ao acesso ilimitado aos lounges do Bradesco e parceiros.
No quesito pontuação mais valiosa, o Santander AAdvantage é o mais indicado, especialmente para quem viaja ao exterior. Já quem prioriza o programa TAP Miles & Go ou os nacionais, estará mais bem-servido com Livelo, iupp e Esfera, além dos programas dos outros bancos e cooperativas.
Quem transfere pontos exclusivamente para os programas nacionais, deve optar pelo cartão Itaucard Pão de Açúcar Platinum, pelo fato de pontuar 1 ponto por real gasto. Nesse quesito, esse cartão é incomparável aos cartões que utilizam o dólar (com spread) para conversão das suas compras em pontos.
O que vocês acharam das minhas considerações?
Confiram também o post sobre os super cartões de crédito brasileiros, clicando aqui.
Para Saber Mais
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