O dólar está em baixa! Desde junho de 2022 a moeda americana não caía tanto. Fechou a última semana em R$4,915, acumulando uma queda de 2,82% em 5 dias. Foi a primeira vez que ficou abaixo de R$5 em 10 dez meses.
E agora, como aproveitar esse momento? Como bons viajantes, uma das melhores opções é usar as contas digitais. Você transfere um valor em reais e faz a conversão no próprio aplicativo, pagando o IOF de 1,1% mais a taxa da conta em questão.
Existem várias contas digitais no mercado e vou te mostrar agora a diferença entre elas, para que você possa escolher a melhor pro seu caso. Vamos lá?
Aqui você encontra:
Contas Digitais
Wise
A conta Multimoeda da Wise permite a conversão para 56 moedas de 175 países e está disponível para residentes no Brasil.
Segundo anunciado pela empresa, o envio de dinheiro pela plataforma é até 7 vezes mais barato que por meio dos bancos tradicionais, por utilizarem a taxa de câmbio real. Geralmente, é a opção de conta digital mais econômica.
A empresa disponibiliza cartão de débito digital e físico, emitido gratuitamente e sem anuidade. Com esses cartões é possível fazer compras online e físicas em lojas no exterior.
Se o cliente não tiver saldo disponível na moeda usada na transação o saldo na conta Wise será automaticamente convertido e aplicada taxa de câmbio. Por exemplo, se você fizer uma compra em euro mas só tiver dinheiro em real o valor será convertido na hora. Então não precisa se preocupar em converter para cada moeda dos lugares para onde vai viajar.
As tarifas dependem da moeda para a qual você está enviando dinheiro e do método de pagamento utilizado. No Brasil, a tarifa para enviar uma transferência internacional para o exterior varia de 1,95% a 2,5% do valor enviado, já incluído o IOF.
O cálculo inclui uma tarifa fixa, que varia conforme o tipo de pagamento (transferência bancária, boleto e cartão de crédito ou débito). Custa em média 1,1 a 1,3% (caso do dólar) mais o IOF de 1,1%, ao enviar para uma conta própria, e de 0,38%, se estiver enviando para a conta de uma outra pessoa.
A conversão de reais para dólar, então, fica em torno de 2,4%. É possível simular o valor total da transferência antes de concluir a operação.
A Wise oferece 2 saques gratuitos de até R$1.400 por mês nos caixas ATM e acima disso é cobrado 1,75% sobre o valor. Já a partir da terceira retirada a taxa é de R$6,50 por saque.
Utilize o nosso link para se cadastrar e não pague nenhuma taxa na sua primeira transferência de dinheiro (para valores até R$ 3.600).
Atenção: Para cada pessoa cadastrada por meio do nosso link, que fizer uma transferência de pelo menos R$ 1.500, nós recebemos uma comissão.
Nomad
Para quem vai viajar para o exterior, a conta digital Nomad também é uma boa opção a se considerar, pois o cartão é aceito em 175 países e territórios, simplificando a vida do viajante e gerando economias. A conta também tem IOF reduzido nas transferências internacionais.
Ao usar a conta digital Nomad, o cliente pagará a cotação do dólar comercial mais 1,1% de IOF e até 2,0% de spread.
Ou seja, o gasto será de no máximo 3,1%.
Todos os clientes recebem um cartão de débito virtual grátis que pode ser usado em compras online ou presenciais. O cartão físico custa 20 dólares.
Alguns diferenciais financeiros da Nomad são:
- Saques gratuitos de até 500 dólares por dia
- Remessa de valores de volta para o Brasil também em cotação comercial, pagando 0,38% de IOF e 2% de spread.
- Câmbio calculado em tempo real pelo app.
- Recebimento de depósitos em dólar (ACH ou WIRE) sem pagar taxas.
- Transfira dinheiro em dólar (Wire) para outro conta americana pagando uma taxa de US$ 10.
- Transferência de valores entre contas Nomad sem pagar taxa e de forma instantânea.
Usando o link do Pontos pra Voar para a abertura da sua conta, você receberá até US$ 20 de cashback após a sua primeira remessa, que deve ser feita em até 15 dias após a criação da conta. Para tanto, basta usar o cupom PONTOSPRAVOAR20.
O valor mínimo para cada remessa é de US$ 100.
Atenção: Para cada CPF cadastrado por meio do nosso link, o Pontos pra Voar recebe uma comissão após a primeira remessa.
C6 Global
O C6 cobra 10 dólares para clientes que desejam ter a conta global. Mas quem fizer a primeira remessa superior a US$ 100 fica isento desta tarifa. E quem possui o cartão C6 Carbon ou investimento a partir de R$ 20 mil reais em CDBs no C6 Bank continua isento.
A C6 Conta Global oferece um cartão de débito internacional com a bandeira Mastercard que permite compras no exterior, tanto em lojas físicas como virtuais, e saques em moedas estrangeiras nos caixas eletrônicos da rede Cirrus e do Banco JPMorgan Chase.
Na rede de ATMs do JPMorgan Chase o cliente não paga tarifa para sacar dinheiro. O cartão de débito da C6 Global também pode ser cadastrado no Google Pay.
A C6 Conta Global adota o câmbio comercial, o qual é mais barato que o de turismo, e spread de 2% a 2,5% sobre as transferências em horário comercial. A transferência mínima é de 20 dólares.
Já o IOF é de 1,1% por transferência, enquanto nas transações com cartão de crédito comuns a cobrança é de 5,38%.
Banco Inter
O Banco Inter possui a Global Account, também sem taxa de adesão nem de manutenção. Pode ser aberta com poucos cliques pelo Super App do pelo app do banco Inter.
O envio de recursos da conta brasileira para a conta internacional pode ser feito a partir de US$1 e está disponível em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana.
Clientes Inter também não pagam taxa para remessa ou depósito na Global Account a partir da conta digital brasileira.
Já o IOF é de 1,1% no depósito e 0,38% no resgate na conta.
Após atingir a marca de 1 milhão de Global Account abertas, o banco Inter começou a emitir o cartão de débito físico para uso no exterior. Para solicitar o cartão físico, é necessário ter saldo mínimo de US$ 50 na conta internacional em dólar do Super App e é simples e rápido. Permite saques e compras em dólar nos Estados Unidos ou na moeda local em outros países.
Nos Estados Unidos, o saque é gratuito nos ATMs da rede Allpoint, mas pode ser tarifado nas demais redes, dependendo do operador. Em outros países, poderá haver cobrança de taxa dependendo da legislação local. Nesse caso, a conversão é feita do dólar para a moeda local.
A taxa de câmbio usada é a comercial, acrescida de taxa (spread) que está entre os mais baixos do mercado. É informada no momento da conversão entre as moedas, variando conforme o grau de engajamento dos clientes com o Inter.
Quando o cliente usa o cartão da Global Account não há qualquer incidência de IOF, como nas outras contas digitais. Esse é um benefício valioso do produto, já que atualmente as compras feitas com cartões de crédito internacionais emitidos no Brasil incluem IOF de 5,38%.
Avenue Corretora
A corretora americana Avenue disponibiliza a conta internacional digital Avenue Banking para seus clientes da conta investimento.
A conta Banking também não tem tarifas de abertura, manutenção e emissão do cartão de débito virtual, mas a entrega do cartão físico – que deve ser solicitada pelo app – custa US$ 34,90.
A taxa de IOF do cartão de débito Avenue Card também é de apenas 1,1% e o dólar utilizado para a remessa é o comercial. A taxa da corretora pra conversão da moeda (spread) é de até 2,5%, dependendo de quanto o cliente tem em custódia na conta investimento. Quanto maior a quantia, menor a taxa.
É um cartão de débito internacional com bandeira Mastercard para fazer compras em lojas físicas ou online e saques na rede de caixas eletrônicos Mastercard ATM, de até US$ 1 mil por dia, a um custo de US$ 2 por transação, além de eventuais tarifas próprias que a rede de ATMs pode cobrar.
Também é possível fazer saques ou compras em moedas que não sejam o dólar americano, mas neste caso a conversão é feita pelo câmbio da Mastercard do dia da transação. Também nesses casos, desde o ano passado a corretora passou a cobrar taxa de 2,5% para pagamentos feitos fora dos EUA, inviabilizando na prática o uso do cartão de débito fora desse país.
Como ponto positivo da Avenue, podemos destacar a abertura fácil da conta tanto investimento como ranking e o atendimento em português, mesmo sendo uma corretora com sede em Miami.
Tome Nota
E aí, decidiu?
Com esses dados e comparações, já foi possível decidir como aproveitar a queda do dólar? Qual dessas contas você já usa? Nos conte nos comentários!
Para Saber Mais
Para ler outros artigos que publicamos recentemente sobre contas digitais, clique aqui.
Que tal nos acompanhar no Instagram para não perder nossas lives e também nos seguir em nosso canal no Telegram?
O Pontos pra Voar pode eventualmente receber comissões em compras realizadas através de alguns dos links e banners dispostos em nosso site, sem que isso tenha qualquer impacto no preço final do produto ou serviço por você adquirido.
Quando publicamos artigos patrocinados, estes são claramente identificados ao longo do texto. Para mais informações, consulte nossa Política de Privacidade.
