O Cartão XP Investimentos Visa Infinite é o único cartão de crédito oferecido pela XP Investimentos a seus clientes e está disponível em duas versões, o XP Visa Infinite e o XP Visa Infinite Categoria One. Veja na sequência os principais detalhes do cartão.
O cartão vem com alguns diferenciais em relação aos seus concorrentes do mercado e tem seus pontos positivos e outros aspectos que poderiam melhorar. Confira abaixo os principais detalhes do cartão.
Aqui você encontra:
Sobre a XP Investimentos
Para quem não sabe a XP Investimentos, fundada há quase 20 anos, é uma das maiores instituições financeiras do Brasil, oferecendo assessoria a pequenos, médios e grandes investidores.
Você pode ler mais sobre a XP Investimentos neste link.
Categoria dos Cartões XP Visa Infinite
Como dito no início, o cartão XP Visa Infinite está disponível em duas versões. São elas:
- Cartão XP One – Disponível para clientes com investimentos entre R$5.000 e R$ 49.999
- Cartão XP Visa Infinite – Disponível para clientes com investimentos acima de R$ 50 mil
Anuidade
- Anuidade – Não há cobrança de anuidade
- Renda mínima – Não há renda mínima definida, porém é necessário que o cliente tenha a partir de R$5 mil investidos na XP.
A XP permite que os clientes solicitem até 6 cartões adicionais, sem custo e compartilhando o limite do cartão principal.
No que diz respeito ao limite do cartão, a XP oferece duas opção:
- Para clientes que possuem patrimônio entre R$5.000 e R$49.999, o limite do cartão é fixo.
- Para clientes que possuem patrimônio a partir de R$50.000, o limite do cartão é dinâmico, calculado de acordo com os valores que o cliente tiver na XP e sujeito à análise de crédito e perfil do cliente.
Programa de Pontos
Se acumular pontos é algo importante para você, o Cartão XP Investimentos Visa Infinite definitivamente não entrará na sua carteira. Digo isso pois a XP Investimentos não oferece um programa de pontos atrelado ao cartão.
Ao invés de pontos, os clientes receberão a partir de 1% de cashback em todas as suas compras. E aqui temos um diferencial em relação a outros cartões de crédito que oferecem cashback, que é o Investback.
Os créditos recebidos em compras não irão para a fatura do cartão, mas para um fundo de investimento no Tesouro Direto custodiado pela XP, daí o nome Investback.
O percentual do Investback pode ser maior, dependendo de onde o gasto seja feito. Por exemplo, os clientes têm 5% de Investback na compra de cursos e MBA na Xpeed School ou 70% nas assinaturas das séries fundamentais do Spiti. Além disso, compras no Marketplace XP oferecem até 5% de cashback.
Atenção para o fato de que o limite mínimo de resgate do Investback é de R$50. Além disso, o cliente só pode resgatar o dinheiro após o pagamento da fatura do cartão, ou seja, tanto o investimento na XP quando o cashback são usados como garantia do pagamento da fatura.
Obviamente, os portadores do cartão ficarão de fora das famosas transferências bonificadas de pontos que são constantemente oferecidas por Smiles, LATAM Pass, TAP Miles&Go e TudoAzul.
Benefícios do Cartão XP Investimentos Visa Infinite
Alguns dos benefícios oferecidos aos clientes incluem:
Benefícios de Viagem do Cartão Visa Infinite
- Visa Airport Companion
- Acesso a Salas VIP Dragon Pass
- Visa Infinite Lounge
- Visa Infinite Fast Pass
- Visa Concierge
- Seguro de Emergência Médica Internacional
- Visa Médico Online
- Visa Luxury Hotel Collection
- Cobertura de Atraso de Bagagem
- Cobertura de Perda ou Roubo da Bagagem
- Seguro para Veículos de Locadora
- Cobertura de Atraso de Embarque
- Cobertura de Cancelamento de Viagem
- Cobertura de Perda de Conexão Aérea
- Substituição Emergencial de Cartão
- Serviço de Saque de Emergência
- Dufry
Benefícios de Compras e Serviços
- Proteção de Compras
- Garantia Estendida Original
- Seguro de Proteção de Preços
- Vai de Visa
- Amazon
- Shop2gether
- Visa Click to Pay
Ao clicar neste link você poderá ver a lista completa de benefícios oferecidos pelo cartão Visa Infinite e minhas considerações sobre os mesmos.
Os clientes portadores do cartão têm acesso ao Marketplace XP onde obtém até 5% de cashback em compras efetuadas nas lojas parceiras. Vale destacar que em ocasiões especiais o cashback pode chegar a 10%.
Acesso a Salas VIP
O cartão XP Visa Infinite oferece até 4 acessos gratuitos às salas VIP associadas ao programa Dragon Pass através do Visa Airport Companion, tanto para o cartão principal quanto para os adicionais. O número de visitas gratuitas aos lounges está estruturado da seguinte forma, sendo que acessos adicionais custam US$ 32 por pessoa.
- Cartão XP One – 2 acessos gratuitos por ano com direito a 1 acompanhante
- Cartão XP Visa Infinite – 4 acessos gratuitos por ano com direito a 1 acompanhante
Convidados visitando salas VIP com o titular do cartão consomem normalmente da cota anual de visitas. Ou seja, o cartão não oferece acesso gratuito a acompanhantes.
As visitas ao Visa Infinite Lounge no Terminal 3 do Aeroporto de Guarulhos não são isentas, a exemplo da Sala Mastercard Black, e consomem os acessos gratuitos que o cartão oferece.
Spread – Compras no Exterior
Para os que não são familiarizados, o spread é o ágio que o seu banco aplica sobre o câmbio oficial para chegar ao valor final do dólar que será usado para converter as suas compras no exterior em reais.
Em se tratando da XP Investimentos o spread aplicado é de 5%, valor bem alto, diga-se de passagem.
Considerando também o IOF de 5,38%, as compras feitas em moeda estrangeira com o cartão ficam 10,38% mais caras do que o valor que se está efetivamente pagando no momento da compra.
Pagamento por Aproximação e Online
O cartão permite o pagamento por celular via carteira digitai através da Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Através do aplicativo da XP é possível gerar cartões virtuais para compras online, que oferecem maior proteção contra clonagens, por exemplo.
Como Solicitar o Cartão XP Investimentos Visa Infinite
O acesso ao cartão está limitado aos clientes da XP Investimentos e está disponível exclusivamente no seu aplicativo.
Clicando aqui você pode acessar a página web da XP Investimentos para abrir a sua conta e depois solicitar o cartão.
Outros Cartões de Crédito XP
Atualmente, a XP disponibiliza apenas o cartão Visa Infinite a seus clientes.
Clicando aqui você pode saber mais sobre o cartão.
Tome Nota
O objetivo da XP ao lançar o cartão Visa Infinite não é concorrer no mercado nacional de cartões de crédito premium, mas sim oferecer um produto adicional aos seus clientes. Veja abaixo o que disse Bruno Constantino, um dos sócios da XP Investimentos:
“A ideia não é a XP lucrar com isso, mas sim oferecer um produto que o nosso cliente demandava e, ao mesmo tempo, incentivá-lo a continuar investindo.”
Quanto ao cartão em si, creio que o cashback, ou Investback, deveria ser maior que os atuais 1% nas compras do dia a dia, levando-se em conta que estamos falando de um cartão premium e há vários cartões no mercado que já oferecem até 1,5% de cashback.
O cartão tem um ponto particularmente interessante. Como ele não tem numeração, o cliente pode solicitar no app a troca do número do cartão virtual, sem afetar o cartão físico. Isso é bem prático porque em caso de clonagem não precisa trocar o plástico.
Atenção: Este artigo foi originalmente publicado em dezembro de 2020 e atualizado em fevereiro de 2023.
Para Saber Mais
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Clicando aqui você acessa a página da XP Investimentos e encontra mais informações sobre o cartão.
Aqui você acessa o nosso post que compara todos os cartões de crédito Visa Infinite avaliados pelo Pontos pra Voar.
Ao clicar aqui você acessa o nosso artigo que explica como é calculada a taxa de câmbio dos cartões de crédito.
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Esse artigo não é uma análise da viabilidade financeira do cartão. Para tanto você deve falar com seu gerente de contas ou um consultor financeiro especializado.
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