Hoje vamos falar de um assunto muito interessante e poucas vezes conhecido dos usuários de cartões de crédito, os seguros e benefícios oferecidos pelas bandeiras.
Para ilustrar a análise e ajudar vocês na hora de escolher qual cartão usar para aproveitar determinado seguro ou benefício, vamos colocar a excelente tabela enviada pelo nosso querido leitor Jorge Posada, que pode ser baixada na íntegra aqui.
Vou colar aqui a parte mais importante da tabela, já que a tabela completa não caberia em um tamanho legível. Por isso, suprimi também os cartões Platinum e Signature, que podem ser consultados na tabela completa, pelo link acima.
Aqui você encontra:
Seguros e Benefícios
Garantia Estendida
Essa proteção dobra a garantia original de um produto adquirido por meio do cartão de crédito, limitada a mais 12 meses, caso a garantia original seja superior a esse período.
O Elo Diners Club oferece a proteção por meio dos benefícios flex, onde o portador precisa ativar o benefício no seu cartão pelo site da Elo.
Entre os outros cartões, como vocês podem ver na tabela acima, o Visa Infinite e o American Express The Platinum Card (Amex TPC), são os que oferecem a melhor cobertura, tanto por evento quanto pelo limite anual.
Proteção de Compra
O Seguro de Proteção de Compra, garante ao portador a recuperação total ou parcial do custo do produto comprado com o cartão, em caso de dano, roubo ou furto qualificado em determinado prazo após a compra.
O Elo Diners Club oferece a proteção por meio dos benefícios flex e possui a pior cobertura e o pior prazo, dentre os 3 cartões que oferecem esse benefício.
A melhor opção nesse caso é o Visa Infinite, que oferece a maior proteção por evento e também o maior prazo de cobertura, que é de 180 dias.
Proteção de Preço
A Visa é a única bandeira que oferece essa proteção. Quando o portador paga integralmente um produto com um cartão Visa elegível, ele receberá gratuitamente essa proteção quando encontrar o mesmo item (mesma marca, modelo e ano do modelo) por um preço menor dentro de 30 dias contados da data da compra.
O limite anual dessa proteção para o Visa Infinite é de R$ 13.200.
Seguro de Veículo Alugado
Com esse seguro, você recebe proteção gratuita ao alugar um veículo com seu cartão de crédito, durante o prazo da locação, até o limite definido pela bandeira.
Caso o veículo alugado venha a ser roubado ou a sofrer e/ou ocasionar danos, você pode contar com a indenização oferecida pelo seguro do cartão.
O Elo Diners Club não oferece esse seguro. No caso dos demais cartões, o que oferece a melhor cobertura é o Visa Infinite, de até US$ 90 mil.
Notem que essa proteção é válida apenas para o veículo alugado e você deve recusar o seguro oferecido pela locadora, chamado de CDW ou LDW.
Tenha em mente que o seguro contra terceiros deve ser contratado separadamente, o que recomendamos fortemente, dada a importância dessa proteção.
Seguro de Despesas Médicas em Viagem (Seguro Saúde)
O Elo Diners Club é o único que oferece esse seguro para viagens dentro do Brasil, inclusive para medicamentos, com cobertura de até R$ 100 mil ou US$ 100 mil para viagens internacionais.
No caso dos demais cartões, o que oferece a melhor cobertura é o Mastercard Black, com US$ 150 mil contra US$ 100 mil do Visa Infinite.
Porém, o Mastercard Black tem uma grande desvantagem, que é exigir, no caso de emissão da passagem com milhas, que essas milhas tenham sido geradas com o próprio cartão Mastercard Black. Esse fato, para quem tem mais de 1 cartão de crédito, como é o caso da enorme maioria das pessoas, inviabiliza o uso do seguro.
Portanto, os melhores cartões para uso desse seguro são o Elo Diners Club e o Visa Infinite, que exigem apenas que as taxas de embarque tenham sido pagas com o cartão, no caso da emissão com milhas.
Além disso, o prazo de cobertura do Elo Diners Club também leva vantagem, oferecendo 90 dias de cobertura em viagem, contra 60 dias do Visa Infinite e do Mastercard Black.
Seguro Viagem Ampliado
Nesse tópico, vamos resumir as proteções para despesas odontológicas, morte e invalidez acidental em viagem, perda ou roubo de bagagem, atraso de bagagem, atraso de embarque, cancelamento de viagem e telemedicina em viagem.
Pela análise geral, o Visa Infinite se destaca como a melhor opção nesses casos, seja pela maior cobertura, seja pela maior flexibilidade no caso de emissão com milhas, obedecendo os mesmos critérios elencados no tópico anterior.
Entretanto, com relação ao seguro de morte e invalidez acidental em viagem, vale destacar que Visa Infinite e Mastercard Black descontinuaram essa proteção, sendo nesse caso específico, Elo Diners Club e Amex TPC, as melhores opções.
Já a telemedicina em viagem, somente é oferecida pelos cartões Visa Infinite e Amex TPC.
Salas Vip
O Elo Diners Club é o grande campeão nesse quesito ao oferecer acesso ilimitado gratuito com 1 convidado por visita aos lounges conveniados do Priority Pass. O cartão também oferece acesso gratuito com 1 convidado ao lounge Elo / Advantage no aeroporto de Congonhas (CGH).
A versão emitida pelo Bradesco ainda conta com acesso gratuito com 1 convidado ou família imediata (cônjuge e filhos) às salas vip Bradesco Cartões Lounge (CGH, GRU, SDU e CWB) e parceiras no Brasil (VIP Club em BSB e Ambaar Lounge em CNF).
O Amex TPC do Bradesco também é uma ótima opção, ao oferecer além dos acessos aos mesmos lounges do parágrafo anterior, ao lounge da American Express (GRU) no Brasil, além das salas próprias e parceiras da bandeira American Express, como o Delta Sky Club, ao voar com a Delta.
O Mastercard Black oferece acesso à sala vip de mesmo nome no Aeroporto de Guarulhos (GRU).
Alguns cartões Visa Infinite e Mastercard Black oferecem, por meio do banco emissor, acessos gratuitos aos lounges do Dragon Pass, Priority Pass e LoungeKey. Portanto, apesar desse benefício ser oferecido pela bandeira, quem oferece as visitas gratuitas são os emissores.
Outros Benefícios
- Wi-fi: O Elo Diners Club oferece por meio dos benefícios flex em parceria com o iPass, já o Mastercard Black oferece o benefício em parceria com o Boingo
- Chip de Viagem: apenas o Elo oferece por meio dos benefícios flex (até 2 chips por ano)
- Transfer para o aeroporto: o Elo oferece 2 vezes por ano (entre um aeroporto internacional e a sua casa ou escritório), limitados a R$ 150 ou 40km
- Status: o Amex TPC oferece os status Meliá Rewards Gold, Radisson Gold, Hilton Honors Gold, Hertz Five Star e Sixt Platinum, que devem ser solicitados por meio do Concierge
- Outros benefícios flex oferecidos pelo Elo Diners Club: check up doméstico, proteção lar,
auxílio pet, emergência auto, entre outros, além de 2 anos da tag de pedágio Veloe grátis - Meia entrada no Cinemark: Elo Diners Club emitido pelo Bradesco e Amex TPC
Agradeço imensamente ao Jorge Posada pela gentileza no envio da tabela que baseou esse post, e também ao Gabriel, que me ajudou com algumas dicas importantes.
Tome Nota
Os seguros e benefícios oferecidos pelos cartões de crédito são muito vantajosos e se bem usados, podem gerar um boa economia em viagens e também no nosso dia-a-dia.
Para esse fim, especialmente para quem costuma viajar com bilhetes emitidos com milhas, o Visa Infinite é a melhor opção, por oferecer ótimas coberturas e regras claras de elegibilidade, ao contrário do Mastercard Black. Entretanto, o Elo Diners Club também aparece como uma ótima opção.
O que vocês acharam?
Já conheciam todas essas regras?
O post ajudou vocês a entenderem melhor os seguros e benefícios oferecidos pelas principais bandeiras de cartões de crédito do mercado?
Queremos ouvir as considerações de vocês nos comentários abaixo para deixarmos o post ainda mais completo.
Se tiverem alguma dúvida, estaremos aqui para ajudá-los.
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