Neste segundo capítulo da série cartões que oferecem cashback ou pontos, vamos abordar sobre o cartão de crédito Pão de Açúcar, mais conhecido como PDA. Por que a maioria das pessoas querem ter esse cartão?
Antes de começar, se você perdeu o capítulo inicial, recomendo-o que leia através deste link, para entender do que estamos falando.
Comentei no post que existem raras exceções de cartões que não pontuam a cada dólar gasto mas sim, a cada real. Será que é mais interessante?
Aqui você encontra:
O Famoso Pão de Açúcar
Inicialmente vamos descobrir por que o Pão de Açúcar é tão querido assim!
Ele é, juntamente com o Cristo Redentor, o maior cartão-postal da cidade do Rio de Janeiro.
É margeado pelas águas da Baía de Guanabara, motivo pela qual uma das formas para se chegar lá é através do famoso bondinho do Pão de Açúcar, inaugurado em 1912 e que já transportou mais de 40 milhões de pessoas.
Mas será que estamos falando do mesmo Pão de Açúcar? Acho que não, então vamos falar de outro!
O Pão de Açúcar é uma grande rede de supermercados, fundada em 1959 na cidade de São Paulo, e que atualmente possui mais de 2.000 lojas espalhadas pelo Brasil.
Ah, como eu adoro o Pão de Açúcar! Aliás, sabia que na minha época o Pão de Açúcar era lugar de gente feliz?
Cartão de Crédito Pão de Açúcar
Mas aposto que o texto até aqui não está te deixando nada feliz, não é mesmo?
Calma, vamos avançar um pouco no tempo… em maio de 2011 o Pão de Açúcar lançava seu primeiro cartão de crédito em parceria com o Banco Itaú, que contava como benefícios a troca de pontos por milhas ou créditos nos supermercados. Olha como era o design:
Bem mais bonito que o atual, não? Mas por que será que ele é tão desejado?
Benefícios do Cartão de Crédito Pão de Açúcar
Vamos tentar descobrir o seu segredo! Um deles é que na loja ou no site, você possui desconto de 20% nas categorias queijos, vinhos e espumantes, cervejas especiais e em marcas exclusivas como Qualitá, Taeq e Casino.
Além disso, também possui frete grátis nas compras pelo site e condições especiais de parcelamento. Gostou? Matamos a charada?
Acho que não! O principal motivo que levam os clientes a se interessarem pelo cartão com certeza é seu Programa de Pontos, conhecido como GPA Mais.
Nele, cada real gasto no cartão gera 1 ponto no programa, que depois podem ser trocados por descontos no supermercado ou transferidos para os programas aéreos (TudoAzul, Smiles ou Latam Pass), exatamente igual como no lançamento.
Veja a diferença entre o acúmulo de pontos num cartão de crédito convencional e o Pão de Açúcar:
Enquanto em um cartão TOP que acumula 2,0 pontos por dólar você acumularia 364 pontos ao gastar R$1.000, no GPA Mais (programa de pontos do PDA) você acumula incríveis 1.000 pontos, quase o triplo!
Entendeu agora por que todos adoram o PDA? É como se fosse um cartão que acumulasse 5,5 pontos por dólar!
Tipos de Cartões PDA
Existem três categorias do cartão PDA: Internacional, Gold ou Visa, todas na bandeira Visa. Não está sendo mais possível solicitar o cartão na bandeira Mastercard.
A versão Internacional exige comprovação de renda de apenas R$800 e é isenta de anuidade, mas em compensação não gera pontos no programa GPA Mais.
Pode ser interessante para você aproveitar os benefícios nos supermercados Pão de Açúcar, e também para criar relacionamento com o banco para no futuro solicitar um upgrade.
A versão Gold exige renda mínima de R$2.500 e cobra anuidade de R$405 (em 12 parcelas de R$33,75) e participa do programa GPA Mais, acumulando 1 ponto a cada real gasto. Mas possui um deságio de 30% nas transferências aos programas Smiles ou Latam Pass, como detalharemos mais à frente.
A versão mais desejada é a Platinum, em função do menor deságio (12%) nas transferências para Smiles e Latam Pass. Exige comprovação de renda de R$5.000,00 e cobra uma anuidade de R$650 (12 x R$54,17).
Já ouvi muitas pessoas relatando dificuldades para conseguir aprovação no cartão, em especial na versão Platinum. Você pode solicitar através dos links acima, mas confira antes se os seus dados (especialmente o endereço e telefone) estão iguais ao do cadastro na conta do supermercado Pão de Açúcar.
Por via das dúvidas, recomendo que faça o pedido através do app Pão de Açúcar Mais do seu smartphone (confira se todas as informações estão atualizadas). Basta clicar em “Menu” e depois em “Peça já seu cartão Pão”, e boa sorte!
Mas antes, verifique se seu score de crédito (Serasa e Boa Vista) está satisfatório e, em especial, como anda seu relacionamento e seu endividamento financeiro junto ao SFN (Sistema Financeiro Nacional), disponível através do Registrato do Banco Central.
Se suas informações estiverem satisfatórias e sua situação econômico-financeira também, o compartilhamento de dados através do Open Banking (ou Finance) também poderá ajudá-lo a conseguir aprovação, não só do PDA, mas de outros cartões e outras linhas de crédito junto a outros bancos.
Conversão de Pontos para Milhas ou Descontos
Agora vamos entender do que se trata o deságio de 12% (Platinum) e 30% (Gold) que comentei no item anterior?
No campo “Pontuação Outras Cias”, 1 ponto = 0,88 milhas Smiles ou Latam Pass no cartão PDA Platinum ou 0,7 no Gold, enquanto no TudoAzul é 1. E o que isso significa?
Se você tem o cartão na versão Gold e transfere 10.000 pontos do GPA Mais para os programas Smiles ou Latam Pass, irá receber apenas 7.000 milhas.
E se seu cartão for Platinum, irá receber 8.800 milhas nesses dois programas.
Se a transferência for para o programa TudoAzul não sofrerá nenhum deságio. Receberá as mesmas 10.000 milhas!
Mas se você leu a introdução com atenção, sabe que essas transferências não devem ocorrer a qualquer momento, mas quando estão sendo oferecidas bonificações, correto?
Calculando o Cashback no PDA
Agora vamos fazer o mesmo exercício que os cartões do post anterior, comparando o valor do cashback (em milhas) dos cartões PDA Gold e Platinum, depois que transferido para os programas TudoAzul, Smiles e Latam Pass.
Cada R$1.000 gastos no cartão PDA geram 1.000 pontos no programa GPA Mais. Contudo, esses pontos, assim como os pontos Livelo, Esfera e de outros programas de cartões de crédito, podem ser transferidos para os programas das companhias aéreas com bonificação.
Desta forma, 1.000 pontos do PDA Gold poderiam se transformar em 1.400 milhas Smiles ou Latam Pass (deságio de 30% mas com bonificação de 100%) numa boa promoção, resultando num valor de R$28, ou 2,8% de retorno.
Utilizando o mesmo raciocínio, 1.000 pontos do PDA Platinum se converteriam em 1.760 milhas Smiles ou Latam Pass (deságio de 12% e bônus de 100%), equivalente a R$35,20, equivalente a um cashback de 3,52%.
Se o objetivo for o programa TudoAzul, melhor ainda, já que não há deságio e o retorno chegaria a incríveis 4,0% (cenário conservador), mais do que o dobro do que um cartão Black/Infinite que pontuasse 2,2 pontos por dólar, conforme o post de introdução.
Acho que agora ficou fácil de entender porque ele é o queridinho de todos!
Desconto ou Milhas – Qual a Melhor Escolha?
Um último exercício: sabemos que os pontos do cartão PDA também podem ser trocados por créditos para descontos no supermercado Pão de Açúcar. Será que vale mais a pena do que transformar em milhas?
Como cada 1 ponto equivale a R$0,025 de desconto, se por exemplo gastarmos R$1.000 no PDA acumularíamos 1.000 pontos que equivalem a R$25, equivalente a um cashback de 2,5%, que não é de se jogar fora.
Mas se você tiver paciência para esperar uma transferência bonificada para os programas das companhias aéreas, poderá transformar esses 2,5% de cashback no supermercado Pão de Açúcar em até 4,0%. A decisão é sua!
Cenas dos Próximos Capítulos
Se você chegou à conclusão de que o cartão Pão de Açúcar é melhor que a maioria dos demais cartões, considerando apenas o quesito cashback, parabéns, você está absorvendo todo o conteúdo com sabedoria.
Mas saiba que existem outros cartões com retornos ainda melhores e formas de pagamento com descontos ainda maiores. Isso tudo está relacionado à utilização das milhas com inteligência e aproveitar o atual cenário macroeconômico, com oportunidades que nunca ocorreram até hoje.
Aguarde, em breve abordaremos esses temas!
Tome Nota
Vários dos cartões de crédito utilizados nestes artigos já foram (ou serão) fruto de análise aqui no Pontos pra Voar. Consulte as avaliações clicando em “Cartões” e depois em “Análise”, ou diretamente aqui para ser direcionado pra as avaliações.
O que achou deste post sobre ter um cartão que acumula pontos ou cashback? Deixe seu comentário e sugestões para serem abordados em futuros artigos.
Para Saber Mais
Para ler a análise do cartão de crédito Pão de Açúcar Gold e Platinum, clique aqui e aqui, respectivamente.
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