Desde a semana passada, o Santander dobrou o limite de pagamento de boletos com o cartão de crédito, passando de R$3.000 para R$6.000. Mas será que compensa pagar boletos dessa forma? Seria uma forma interessante de gerar pontos Esfera?
Então se prepare, porque o post de hoje irá mostrar para você uma oportunidade interessante!
Aqui você encontra:
Pagamento de Conta no Cartão de Crédito
O serviço está disponível tanto para correntistas quanto para não correntistas. Segundo o Santander, não correntistas podem contratar o serviço pela central de atendimento mas que, de acordo com o regulamento, possuem limite de contratação inferior (R$1.000).
Você pode pagar contas de água, luz, telefone e boletos de outros bancos que não sejam do próprio Santander.
O benefício divulgado pelo banco é dar a você maior prazo para pagar as contas do dia-a-dia e concentrá-los na data de vencimento da fatura do seu cartão de crédito.
Você pode consultar todas essas informações aqui, assim como ler o regulamento dessa modalidade de pagamento.
Pontos Esfera ao Pagar Contas no Cartão de Crédito
O fator de conversão de pontos do Pagamento de Conta no Cartão de Crédito é diferente do fator de conversão usado para compras, conforme estabelece o regulamento do programa Esfera.
Esse regulamento não está disponível pelo link na página, mas historicamente a pontuação foi sempre de 50%, ou seja, irá receber a metade dos pontos que receberia ao utilizar o cartão para fazer compras, por exemplo.
De acordo com meus cálculos, a pontuação ao pagar um boleto de R$6.000 pode variar de 818 (Elite) a 1.200 pontos (Unlimited), de acordo com a categoria do mesmo e adotando um dólar de R$5,50.
Custos de Pagar uma Conta no Cartão de Crédito
Você terá dois custos para efetuar o pagamento no cartão de crédito: uma cobrada pelo Santander e outra pelo governo.
Tarifa do Santander: independente do valor da conta, o Santander cobra uma tarifa de R$25,50 por pagamento, enquanto o governo arrecada o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), cuja alíquota é de 0,38% mais 0,0082% ao dia (limitado a 365 dias).
Passo-a-Passo para Pagamento de um Boleto
Se você é correntista do Santander, pode efetuar o pagamento do boleto conforme o passo-a-passo abaixo.
Primeiro logue na sua conta Santander e, na tela inicial, clique na opção “Pagamentos e Recargas”:
Logo em seguida, na opção “Pagamento com código de barras” e depois em “Contas, boletos e tributos”:
Logo em seguida, deverá digitar o código de barras de sua conta:
Repare que o default do sistema é sempre direcionar para pagamento com o saldo em conta corrente. Escolha algum dos cartões de crédito que possui e que pontuam no Esfera.
Atenção: Se escolher cartões como Smiles, AAdvantage, Decolar ou algum outro que não pontua no Esfera, não irá receber nenhuma pontuação.
Na etapa seguinte, o sistema irá mostrar o custo total da operação, destacando a tarifa do Santander (R$25,50) e o IOF (que no meu caso foi R$39,04), que totalizaram R$64,54.
Tabela de Apoio
Abaixo elaborei uma tabela mostrando o total de taxas e o custo efetivo da operação conforme o prazo até o vencimento da fatura do cartão. No meu caso, foram 33 dias no total, que resultaram naqueles R$39,04.
Pergunta – Vale a Pena Fazer essa Operação?
Na última coluna coloquei o custo efetivo (em %) sobre um boleto de R$6.000 pago no cartão de crédito.
Reparem que pelo custo de R$25,50 ser fixo e o custo diário do IOF ser baixo (0,0082%), não há grande variação no custo total de 15 a 35 dias corridos.
Com o patamar atual da taxa SELIC (12,75% a.a.), a tendência de alta na próxima reunião do COPOM e as diversas oportunidades disponíveis no mercado financeiro, posso concluir que é extremamente vantajoso pagar as contas no cartão de crédito que pontua no Esfera.
Considerando que possui uma conta a pagar de R$6.000 e que não irá utilizar esse recurso, visto que irá pagar no cartão de crédito, dependendo do prazo até o vencimento da próxima fatura e do investimento escolhido, terá condições de até abater todo o custo da operação com a receita financeira, resultando em gerar pontos Esfera a custo zero.
Tome Nota
Como não canso de comentar aqui e no meu Instagram, é de extrema importância conhecer o mercado financeiro para poder aproveitar as oportunidades no mundo das milhas.
Veja que no nosso estudo acima, o custo total em pagar um boleto no cartão de crédito seria em torno de 1,05% durante 30 dias. Existe alguma modalidade acessível a nós com uma taxa de juros nesse patamar? E que além de tudo ainda nos possibilita acumular pontos Esfera de “brinde”?
Realmente é uma oportunidade bastante interessante. Se você possui um cartão que pontua no programa Esfera, aproveite e acumule pontos que poderão garantir suas futuras viagens!
Para Saber Mais
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