Dicas de como aumentar o seu score de crédito

O que é e o que devo fazer para aumentar o meu score de crédito? E ainda, para que ele serve?

Essas são perguntas bastante comuns e neste artigo, escrito em parceria com o Túlio, nós desvendamos o mistério e damos algumas dicas do que pode ser feito para melhorar o seu score.

E por que estamos falando sobre isso no Pontos e Viagens? Decidimos discutir o assunto, pois o seu score de crédito é um dos principais elementos que os bancos levam em consideração na concessão de um novo cartão de crédito, algo muito valioso para os colecionadores de pontos e milhas.

O score de crédito

A tradução literal da palavra score é ponto e cada consumidor, ou CPF, tem um score. Normalmente, com base em dados estatísticos e de acordo com o score de cada cliente, instituições financeiras conseguem prever, com alguma acuracidade, se devem ou não conceder crédito a alguém.

Obviamente, a avaliação de crédito dos consumidores não leva em conta apenas dados estatísticos e o score de crédito. Fatores como o tempo de relacionamento e produtos e serviços comprados da instituição financeira também influenciam na decisão final.

Mas, voltando a falar do score de crédito, no Brasil temos duas instituições que analisam o score dos consumidores. São elas:

Serasa
Boa Vista Serviços

Como o score de crédito é calculado

Tanto no Serasa quanto na Boa Vista Serviços, a pontuação de crédito de cada consumidor varia entre 0 a 1.000 pontos. Teoricamente, quanto maior o score de um cliente, melhores são as chances dele(a) conseguir um empréstimo, um novo cartão de crédito ou ver o limite do cartão de crédito atual aumentado.

No geral, para definir o score de cada cliente, são levados em consideração fatores como:

Dados cadastrais
Situação atual do CPF
Empréstimos anteriores
Existência de dívidas
Pagamentos em dia

E aqui cabe um comentário interessante, é preciso ter dívidas (e pagá-las, claro) para melhorar o seu score. Empréstimos passados e pagos são bons indicadores de que o consumidor é confiável.

Exemplos de score

Mas o que é um bom ou mau score? Veja alguns exemplos de acordo com a Boa Vista Serviços:

Score abaixo de 549 – Indica uma probabilidade baixa do consumidor conseguir pagar dívidas.
Score entre 550 e 624 – Há probabilidade de obter financiamento, crédito ou cartão de crédito.
Score entre 625 e 699 – O mercado de crédito faz a leitura de que o consumidor é um bom pagador.
Score entre 700 e 799 – O consumidor com um score nessa faixa pode até receber condições de crédito mais competitivas (com juros mais baixos).
Score entre 800 e 1.000 – São clientes considerados muito especiais e as possibilidades de crédito são ilimitadas.

Como aumentar o seu score de crédito

E o que cada um pode fazer para melhorar o seu score de crédito? Veja abaixo algumas dicas que podem ajudar a trazer o seu score de crédito para cima:

Ter contas em seu próprio nome (água, luz, telefone, etc.)
Pagar as contas em dia
Manter os dados cadastrais (telefone, endereço, e-mail, etc.) atualizados
Não fazer muitos pedidos de crédito em curtos períodos de tempo
Planejar as despesas e receitas do ano para evitar inadimplência
Fazer um cadastro positivo para mostrar seus hábitos de pagamento no site do Consumidor Positivo
Dependendo da renda total, limitar o número de cartões de crédito. Quanto mais cartões, menores as chances de se conseguir outros
Renegociar dívidas atrasadas para não ficar inadimplente

Algumas Palavras

Como dissemos acima, o seu score de crédito é importante. Porém, não é o único fator que uma instituição financeira levará em conta ao conceder, por exemplo, um novo cartão de crédito. Veja um exemplo do Túlio abaixo:

Mesmo com os melhores cartões do mercado e um ótimo score, tive o cartão Pão de Açúcar Itaucard negado na primeira vez que eu o solicitei (depois consegui a aprovação).

E para finalizar, o score de crédito é algo dinâmico e pode aumentar ou diminuir ao longo do tempo. Falando nisso, você sabe o seu score? No site do Serasa você consegue descobrir essa informação gratuitamente.