Com o aumento da alíquota do IOF anunciado pelo governo federal, viajantes têm buscado as melhores opções de cartões de crédito para contornar a situação e economizar em suas viagens com alíquota reduzida.
O aumento da alíquota do IOF para 3,5% nas operações de câmbio internacionais, anunciado pelo governo federal na última semana, causou forte impacto no cenário para quem costuma viajar e gastar fora do país. A nova regra em vigor unifica a cobrança para diferentes tipos de transações, como compras com cartões de crédito no exterior e uso de contas digitais internacionais. Para nós viajantes, por exemplo, esta medida impacta diretamente nas estratégias de uso de cartões (de crédito ou contas globais) no exterior.
Impacto para Viajantes Internacionais
De fato, a mudança afeta diretamente os viajantes, especialmente os que adotaram contas digitais globais dos diferentes bancões e fintechs. Até então, o mercado de contas globais oferecia alternativas para uma forma mais econômica de levar dinheiro ao exterior, com alíquotas de IOF reduzidas (1,1%), spreads mais baixos e maior controle sobre a conversão de moedas.
Por outro lado, os cartões de crédito, embora estivessem com taxas de IOF menor em comparação ao passado, tornavam-se menos atrativos em razão dos spreads elevados cobrados por alguns bancos. Entretanto, alguns cartões de créditos, como do Banco do Brasil, Caixa, PortoBank e BTG, ofereciam o chamado “IOF Zero”, por meio de reduções e ofertas de cashbacks de parte do IOF gasto nas compras internacionais.
Com isso, dependendo da pontuação do seu cartão (podendo variar durante períodos promocionais), o uso dos cartões de crédito para compras no exterior poderia se tornar atrativo. Além disso, alguns cartões de crédito de cooperativas com spreads bem menores aos dos demais bancos, também figuravam entre as opções dos viajantes.
Neste novo cenário, a escolha entre cartão de crédito e conta global exige atenção redobrada. O custo efetivo total, considerando IOF, spread e benefícios adicionais, é o que deve orientar a decisão de quem busca economia nas viagens internacionais.
E como gostamos de cartões de crédito, resolvemos trazer aqui algumas opções de cartões a se considerar para gastos com compras internacionais.
Quais são os Cartões de Crédito com IOF Reduzido?
Vimos no passado surgirem no mercado algumas opções de cartões de crédito com oferta de “IOF Reduzido”. Alguns bancos ofereciam também o “IOF Zero”. A boa notícia é que estes cartões, até o momento, apesar das mudanças, prometem manter os benefícios ativos para seus clientes. Quais são esses cartões?
- Cartões BTG Pactual: clientes dos cartões Platinum, Black ou Ultrablue que possuem o ‘Módulo Viagem’ contratado garantem IOF de apenas 1,1% em compras internacionais, uma economia de 2,4% em relação à nova alíquota de 3,5% definida pelo governo. No entanto, atenção ao detalhe: o banco aplica um spread cambial de 6%. Isso representa uma desvantagem frente a outras instituições que oferecem taxas menores ou até spread zerado.
- Cartões Banco do Brasil: clientes dos cartões Visa Infinite, Mastercard Black, Elo Nanquim, Elo Nanquim Diners Club, Smiles Infinite e Visa Altus do Banco do Brasil podem aproveitar IOF reduzido a 1,1% em compras no exterior, uma economia de 2,4% frente à alíquota atual de 3,5%. Ainda assim, é importante considerar que o banco aplica spread de 4%, o que pode afetar o custo final da operação.
- Cartões PortoBank: clientes dos cartões Internacional, Gold, Platinum, Black e Infinite Porto Bank possuem IOF Zero, ou seja, , o valor é devolvido integralmente via cashback na fatura. Além disso, os cartões oferecem até 3,5 pontos por dólar no programa PortoPlus e spread reduzido de 4,99%.
- Cartões Caixa: clientes dos cartões Visa Platinum e Infinite da Caixa recebem cashback do IOF por meio da Campanha VIAJOU, COMPROU, ZEROU, válida até 31 de dezembro deste ano. Para participar é necessário realizar cadastro no site da campanha. O spread dos cartões Caixa é de 4% para compras no exterior.
Contas Globais ou Cartões de Crédito: Qual a Melhor Opção Após o Aumento do IOF?
Apesar da unificação do IOF em 3,5% para operações de câmbio de consumo, as contas globais ainda podem ser uma opção mais vantajosa para o viajante. Isso porque, além de oferecerem maior transparência na conversão de moeda, elas costumam ter spreads menores e funcionalidades que facilitam o controle dos gastos no exterior.
Plataformas como Revolut, Nomad, Wise, além das contas globais C6, Santander Select, Inter Global, entre outras, continuam oferecendo benefícios como:
- Conversão instantânea e com menor custo de reais para dólar ou euro;
- Cartões de débito físicos e virtuais para compras internacionais;
- Previsibilidade no orçamento da viagem, já que o uso é limitado ao saldo convertido;
- Menor custo efetivo em comparação com muitos cartões de crédito tradicionais.
Dependendo da plataforma emissora da conta, você ainda pode contar com alguns diferenciais que podem influenciar a escolha. A Nomad, por exemplo, é voltada ao dólar americano. Ela oferece o programa Nomad Pass, com chip internacional gratuito, lounge próprio no Aeroporto de Guarulhos e acesso a investimentos nos EUA. Já a Revolut destaca-se pelo menor spread entre as contas globais, ampla variedade de moedas e funcionalidades como compra de criptomoedas e investimentos.
Apesar de algumas vantagens e maior previsibilidade das contas globais, alguns cartões de crédito podem ser alternativas interessantes. Por exemplo, instituições cooperativas como Unicred, Uniprime, Sicoob e Sisprime oferecem cartões com spreads reduzidos (0%). Nestes casos, o cliente paga apenas a taxa de IOF das operações. Já os cartões citados acima possuem opções de cashback ou redução de IOF.
Essa pode ser uma escolha para quem possui cartões com pontuações acima do mercado, com foco em acúmulo de pontos ou milhas.
Tome Nota
Particularmente, em minhas viagens internacionais, opto por ambas as estratégias. Utilizo a conta global do Santander, por ser meu banco principal atualmente e, em razão, da praticidade de transferência de valores. A possibilidade de ir mandando aos poucos valores para a conta global e controlar os gastos diários é uma das principais vantagens que vejo.
Por outro lado, em algumas situações (reservas de hotéis, ingressos de maior valor comprados pela internet) e para compras mais expressivas, costumo optar por cartões de crédito. Dependendo da data de fechamento da fatura, você pode ganhar alguns dias até o pagamento e também aproveitar acúmulo de pontos. Nestes casos, minha escolha é por cartões com IOF zero, Caixa ou PortoBank, preferencialmente aquele que está com melhor acúmulo de pontos.
Para Saber Mais
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