Nesse artigo vamos mostrar para vocês as opções de cartões de crédito com spread zero para usar no exterior. A grande maioria dos bancos e instituições financeiras do Brasil cobram um ágio ou spread, sobre o valor do dólar PTAX nas suas compras internacionais.
Mas o que significa ágio ou spread, PTAX, Mark-up e IOF? Vejam a seguir:
Aqui você encontra:
Spread
Mas, afinal de contas, o que é o spread?
O spread nada mais é do que o ágio que o seu banco aplica sobre o dólar PTAX, para converter as suas compras de dólares americanos para reais brasileiros.
É importante saber que nem todos os bancos aplicam spread sobre o dólar PTAX e esses, sem dúvida, são os melhores bancos para você ter um cartão de crédito para utilização no exterior, sob o aspecto exclusivamente financeiro.
No geral, o spread aplicado pelos bancos brasileiros varia entre zero e 6%.
Importante: a conversão em pontos dos seus gastos no cartão de crédito, mesmo os realizados no Brasil, é baseada no dólar utilizado pelo banco emissor do cartão. Portanto, cartões de crédito que têm spread menor também geram mais pontos!
PTAX
Todos os bancos no Brasil usam uma mesma taxa de câmbio base, que é o dólar PTAX.
PTAX é a taxa de câmbio calculada durante o dia pelo Banco Central do Brasil, que consiste na média das taxas informadas pelos dealers de dólar em 4 janelas no decorrer do dia.
As taxas PTAX de compra e de venda correspondem, respectivamente, às médias aritméticas das taxas de compra e de venda das consultas realizadas diariamente. São feitas quatro consultas de taxas aos dealers de câmbio: entre 10h e 10h10; 11h e 11h10; 12h e 12h10; e 13h e 13h10.
Neste link você pode acessar a página do Banco Central do Brasil para descobrir qual a PTAX em um determinado dia.
Você irá notar que há uma PTAX de compra e uma de venda. Porém, a sua referência deve ser sempre a PTAX de venda.
Mark-up
Mark-Up ou Markup é um termo usado em economia para indicar quanto do preço do produto está acima do seu custo de produção e distribuição. Significa diferença entre o custo de um bem ou serviço e seu preço de venda. Pode ser expresso como uma quantia fixa ou como percentual.
No que diz respeito ao tema do post, o markup poderia ser confundido com o spread, porém no caso dos cartões de crédito, o termo trata da porcentagem cobrada pela bandeira (Visa, Mastercard, American Express etc), para a conversão de uma compra em uma moeda estrangeira diferente do dólar americano para esta moeda, que é a lançada definitivamente na fatura do cartão.
Exemplo: ao efetuar uma compra em libras esterlinas no Reino Unido, a bandeira do cartão cobra um markup para converter essa compra para dólares americanos, que é como essa compra será lançada na sua fatura.
O markup cobrado varia de acordo com a moeda convertida e também varia de bandeira para bandeira. Pelas experiências analisadas, temos que o markup pode variar de próximo de zero a até 2% sobre o valor convertido de uma terceira moeda para dólares americanos.
De uma maneira geral, a American Express é a que cobra o maior markup entre todas as bandeiras analisadas.
IOF – Imposto sobre Operações Financeiras
O IOF – Imposto sobre Operações Financeiras, é um imposto federal pago por pessoas físicas e jurídicas em qualquer operação financeira, como operações de crédito, câmbio, seguro ou operações de títulos e valores mobiliários.
Além de ser uma fonte de arrecadação do Governo Federal, o IOF também é usado como uma forma de controlar a economia do país.
No caso das compras em moeda estrangeira no cartão de crédito, o IOF cobrado em 2024 é de 4,38%, o que você também precisa levar em conta quando faz compras no exterior.
O Dólar Cobrado pelos Bancos
Para entender a taxa de câmbio cobrada pelo seu banco, você precisa saber qual é o spread que o seu banco aplica. Note que alguns bancos são transparentes e essa informação é pública.
Outros bancos, no entanto, não divulgam o spread cobrado e você só o descobre quando recebe a fatura do seu cartão de crédito.
Confiram abaixo as opções atuais de cartões de crédito com spread zero para uso no exterior:
Bancos com Spread Zero
BANESE
Banese Card Elo Internacional
Banese Card Elo Nanquim
CREDICOAMO
Credicoamo Mastercard Gold
Credicoamo Mastercard Platinum
Credicoamo Mastercard Black
CRESOL
Cresol Mastercard Classic
Cresol Mastercard Gold
Cresol Mastercard Platinum
Cresol Mastercard Black
SICOOB
Sicoobcard Mastercard Clássico
Sicoobcard Mastercard Gold
Sicoobcard Mastercard Platinum
Sicoobcard Mastercard Black
Sicoobcard Mastercard Black Merit
Sicoobcard Visa Clássico
Sicoobcard Visa Gold
Sicoobcard Visa Platinum
Sicoobcard Visa Infinite
SISPRIME
Sisprime Mastercard Gold
Sisprime Mastercard Platinum
Sisprime Mastercard Black
UNICRED
Unicred Mastercard Standard
Unicred Mastercard Gold
Unicred Mastercard Platinum
Unicred Mastercard Black
Unicred Visa Conta Universitária
Unicred Visa Classic Básico
Unicred Visa Classic
Unicred Visa Gold
Unicred Visa Platinum
Unicred Visa Infinite
UNIPRIME
Uniprime Mastercard Classic
Uniprime Mastercard Gold
Uniprime Mastercard Platinum
Uniprime Mastercard Black
Tome Nota
Para quem acumula pontos ou viaja para o exterior com frequência, é fundamental conhecer as taxas de câmbio do seu cartão de crédito.
Como vocês podem ver, alguns emissores (principalmente as cooperativas), não aplicam spread sobre o dólar PTAX.
Para quem tem muitos gastos em moeda estrangeira, esses são os melhores cartões para utilizar no exterior.
Vocês já conheciam esses conceitos de Spread, PTAX, Mark-up e IOF?
Vocês sabem quais taxas os seus bancos cobram pelas compras em moeda estrangeira feitas no exterior no seu cartão de crédito?
O que vocês acharam dessas opções de cartões de crédito com spread zero para usar no exterior?
Para Saber Mais
Neste link você pode acessar as nossas análises de cartões de crédito.
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