O mundo financeiro e o mundo das viagens sofreram duros golpes com notícias de empresas que pediram recuperação judicial e prejudicaram milhares de consumidores e investidores em todo o país. Entretanto, o mercado de ações e o mercado de milhas podem ser navegados com segurança e têm semelhanças a serem exploradas.
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Universo Financeiro
Em um primeiro olhar, o mercado de ações e o mercado de milhas parecem habitar planetas diferentes no universo financeiro. Um envolve a compra e venda de participações em empresas e o outro com pontos acumulados através de programas de fidelidade.
No entanto, em um mergulho mais profundo, ambos são ativos financeiros complexos e dinâmicos que têm caminhos que se cruzam. Muitas pessoas podem pensar em ações como algo altamente técnico e sofisticado, enquanto milhas são vistas como um mero bônus de cartão de crédito ou resultado de viagens frequentes. No entanto, a realidade é muito mais matizada. Ambos são ativos financeiros que podem ser modelados e avaliados de maneira complexa.
Ações são influenciadas por uma série de variáveis, desde as movimentações macroeconômicas, como taxas de juros e inflação, até eventos específicos da empresa, como fusões, aquisições e relatórios trimestrais de ganhos. Além disso, uma ação também pode ser afetada por fatores intangíveis como a percepção da marca, a gestão da empresa e até mesmo o sentimento do mercado. As milhas, por outro lado, têm seu próprio conjunto de complexidades. Embora possam parecer simples — você voa, você ganha pontos — a realidade é muito mais complicada.
Volatilidade das Milhas
Os programas de fidelidade têm estruturas de pontos diferentes, categorias de resgate variáveis, e regras que podem mudar sem aviso prévio. Além disso, o valor de uma milha pode variar e depende de fatores como a companhia aérea, a rota, a classe e a época do ano. Ambos os ativos são extremamente sensíveis às flutuações do mercado. Assim como o valor de uma ação pode mudar rapidamente devido a um relatório de lucros inesperado, o valor das milhas também pode oscilar baseado em mudanças nas políticas das companhias aéreas ou na disponibilidade de voos.
Ambos os ativos são notoriamente voláteis, embora de maneiras diferentes. As ações podem subir ou cair significativamente em um único dia de negociação com base em notícias, relatórios ou eventos geopolíticos. Já as milhas podem sofrer depreciação devido a mudanças nas tabelas de resgate, fusões de companhias aéreas ou alterações nos regulamentos e parcerias de programas de fidelidade. Imagine acordar e descobrir que as milhas que você acumulou por anos agora valem metade do que valiam ontem!
No caso das ações, existem várias metodologias para avaliação, como a Análise Fundamentalista e a Análise Técnica, que ajudam os investidores a tomar decisões informadas. No universo das milhas, embora não existam métodos de avaliação tão formalizados, as pessoas frequentemente recorrem a fóruns online, sites especializados como o Pontos pra Voar e ferramentas de comparação para determinar o melhor uso para seus pontos acumulados.
Planejamento Financeiro
E nesse cenário o planejamento financeiro é fundamental para conseguir flutuar por mercados que têm suas singularidades. Para ter sucesso em qualquer um desses mercados, desenvolver habilidades como planejamento financeiro e saber mais sobre a psicologia do dinheiro são cruciais.
Investidores bem-sucedidos sempre pesam os prós e contras e realizam análises aprofundadas antes de tomar decisões de investimento. No mercado de milhas, isso pode significar a diferença entre resgatar um voo de primeira classe pelo valor de um voo econômico e ficar preso com milhas que expiram sem utilidade.
O primeiro passo é ter uma compreensão abrangente da sua situação financeira atual. Quanto você tem disponível para investir? Quais são suas obrigações financeiras de curto e longo prazo? Qual é a sua tolerância ao risco? Saber responder a essas perguntas é crucial para definir seu perfil de investidor.
A prática de alavancagem de compras de milhas no cartão de crédito é muito preocupante, estamos vendo isso acontecer na prática. Muitas pessoas compraram milhas na esperança de revendê-las e compor uma renda extra, e acordaram um dia descobrindo que não teriam a renda extra e além de tudo carregaria uma dívida por longos meses. É fundamental entender qual o seu padrão de vida e qual o seu comportamento antes de investir em mercados com riscos elevados.
Planejar investimentos em ações não significa apenas escolher quais empresas têm o maior potencial de crescimento; também envolve decidir quando entrar e sair do mercado, quanto investir em cada ativo e como diversificar sua carteira para minimizar riscos.
Da mesma forma, o planejamento eficaz no mundo das milhas vai além de simplesmente escolher um cartão de crédito com um bom programa de recompensas. Envolve também a estratégia de resgate: quais voos ou serviços oferecem o melhor retorno sobre suas milhas? Como você pode alcançar um certo status mais rapidamente para desbloquear benefícios adicionais? Ou ainda, que horas devo comprar minhas milhas de forma inteligente e aproveitar a melhor oportunidade. Saber a hora certa de agir é fundamental.
Cabe ressaltar que, embora ambos os mercados ofereçam a possibilidade de lucro substancial, sendo as milhas no aspecto das experiências vividas, como por exemplo um voo naquela melhor primeira classe do mundo, eles possuem seus próprios riscos. As ações podem ser voláteis e sujeitas a fatores incontroláveis. Da mesma forma, as milhas também podem perder valor se a companhia aérea mudar suas políticas de resgate ou falir.
Realidade Implacável
O apelo aos benefícios extravagantes muitas vezes eclipsa uma verdade fundamental: tanto o mercado de ações quanto o mercado de milhas vêm com seu próprio conjunto de riscos que podem corroer seus ganhos e até mesmo causar prejuízos substanciais se não forem gerenciados adequadamente. Como por exemplo, milhas compradas para uma viagem que nunca aconteceu, ou até mesmo compra-las sem ter um uso planejado.
A diversificação é uma estratégia comum para mitigar riscos no mercado de ações. No entanto, muitos investidores novatos colocam todos os seus ovos em uma única cesta, aumentando a vulnerabilidade a falhas em um determinado setor ou empresa.
Da mesma forma, focar em um único programa de fidelidade ou bonificação pode parecer uma estratégia sólida no início, mas se essa companhia mudar as regras ou enfrentar problemas financeiros, suas milhas acumuladas podem ser severamente desvalorizadas ou até mesmo se tornar inúteis.
No vasto e intricado labirinto que são os mercados de ações e de milhas, o conhecimento é o grande diferencial que você precisa para navegar com segurança e eficácia. Embora seja tentador embarcar em uma jornada solo armado com um pouco de conhecimento e muita confiança, a complexidade técnica e a dinâmica em constante mudança desses mercados nos forçam a ler e nos atualizar constantemente.
Portanto, independente do seu destino financeiro, seja o mercado de ações, seja o mercado de milhas, é importante apostar na combinação de planejamento rigoroso, atualização constante e gestão de riscos inteligente.
Sheila David Oliveira, Sócia e Head Comercial – SERAFIN
Formada em Finanças e Pós Graduação em Gestão de Pessoas na FGV e Psicologia Positiva pela PUC-RS, com carreira no Banco Bradesco, Prudencial e XP Investimentos
Empreendedora e fundadora da SJD Corretora de Seguros e Planejamento Financeiro, sócia e investidora na GFAI/SERAFIN, maior empresa Planejamento Financeiro Fiduciário no Brasil.
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